Добровольное страхование своего здоровья становится всё более популярным в нашей стране. Наличие такого полиса позволяет застрахованному получать квалифицированную медицинскую помощь бесплатно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это такое
Полис ДМС – это документ, который даёт право застрахованному лицу получать определённый спектр медицинских услуг в клиниках и больницах.
Страховые компании, как правило, работают только с юридическими лицами, предлагая различные программы страхования и виды полисов.
Полисы ДМС бывают нескольких видов:
- базовый;
- полный;
- расширенный;
- «конструктор».
Базовый полис
Базовый полис даёт право застрахованному лицу получить первичную бесплатную консультацию специалистов, а также осмотр терапевта. По этому полису можно получить больничный лист, а также вторичный осмотр необходимых врачей.
Иногда такой действующий страховой полис добровольного медицинского страхования даёт право на чистку зубов и получение необходимого стоматологического лечения.
Оказание экстренной медицинской помощи не входит в перечень услуг по такому виду полиса.
Этот вариант полиса самый дешёвый, с ним можно обратиться в некоторые государственные и муниципальные медицинские учреждения.
Расширенный полис
По этому полису можно получить не только услуги, предусмотренные базовым полисом, но и дополнительные. При наличии такого полиса, застрахованное лицо может посещать всех необходимых врачей в пределах ограниченного субъекта федерации или муниципального образования.
Экстренное оказание медицинской помощи частично компенсируется страховой компанией. При наличии такого полиса, его владелец может получить бесплатное санаторное лечение один раз в год.
Если есть необходимость, можно пройти курс массажа только в тех медицинских учреждения, с которыми у страховой компании заключён договор на оказание подобных услуг.
Полный полис
Этот полис самый дорогой. По нему можно получать любую медицинскую помощь на территории всей нашей страны бесплатно. В некоторых случая предусмотрено лечение в клиниках других стран.
Страховая компания покрывает расходы клиента на необходимое санаторное лечение, экстренные и плановые осмотры, а также проведение необходимых исследований и обследований.
Массаж и другие профилактические мероприятия также являются страховым случаем.
Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей за годовое обслуживание. Это не удивительно – страховая сумма, в некоторых случаях, может достигать нескольких миллионов рублей.
«Конструктор» для полиса
Многие страховые компании предоставляют своим клиентам такую услугу, как «конструктор» для полиса. Суть этой услуги заключается в том, что клиент сам «набирает» себе необходимый ему набор медицинских услуг.
От этого зависит и стоимость полиса, и страховая сумма. Можно, например, выбрать только стоматологическую помощь или анализы с осмотром терапевта.
Тогда по этому полису невозможно будет лечиться в санаториях, или посещать сеансы массажа.
Разница между коллективным и индивидуальным страхованием
Как уже упоминалось, страховые компании работают, чаще всего, с юридическими лицами. Поэтому найти страховщика, который застрахует физическое лицо в индивидуальном порядке очень сложно.
Для самой страховой компании, в техническом плане, разницы между коллективным и индивидуальным страхованием нет. Но при страховании физического лица слишком велик риск возникновения страхового случая, а, следовательно, потерь для страхователя.
Коллективный договор страхования повышает конкурентоспособность работодателя на рынке труда. Предоставление полиса ДМС своим сотрудникам говорит о заботе работодателя.
Кроме того, часть страховки работодателю компенсируется – 6% от фонда оплаты труда можно списать при налогообложении прибыли.
Заключение коллективного договора на несколько физических лиц намного выгоднее для самих страховых компаний. Поэтому индивидуальный полис дороже, чем коллективный полис на каждого отдельного сотрудника.
При наличии полиса ДМС, застрахованное лицо имеет право обратиться за помощью только при наступлении страхового случая. Это касается и индивидуальных полисов, и коллективных.
Что даёт страховой полис ДМС
Страховой полис ДМС это:
- возможность получать медицинскую помощь в частных клиниках;
- при наличии полиса ДМС застрахованное лицо принимают вне очереди. При наличии показаний к госпитализации такого больного помещают в условия повышенной комфортности.
Однако есть и некоторые недостатки:
- обращаться можно только в те клиники и больницы, которые заключили договор со страховой компанией;
- дороговизна индивидуального полиса - если лечиться платно в частных клиниках, разницы нет никакой;
- медицинскую помощь оказывают бесплатно только в том случае, если это является страховым случаем и входит в программу ДМС.
Как действует
Страховая компания обязуется не только представить клиенту квалифицированную помощь, но и защиту его интересов. К каждому клиенту «прикрепляется» свой менеджер, который и решает организационные вопросы. Также каждый клиент «имеет» своего личного врача – куратора, который решает медицинские вопросы.
Когда наступает страховой случай, клиент имеет право получить помощь в рамках программы по ДМС. Эти услуги предоставляются ему бесплатно.
Если в ходе лечения необходимо будет сделать дополнительные анализы или проконсультироваться с врачами, это уже не компенсируется страховой компанией.
Выбор полиса
Для выбора страховой компании необходимо, прежде всего, ознакомиться с информацией о самой компании. Для этого нужно сравнить рейтинги компаний и примерную стоимость полиса ДМС. Таблица рейтинга страховых компаний находится ниже. Таблицу сравнения стоимости полисов ДМС различных компаний смотрите в конце статьи.
Затем необходимо выбрать программу по страхованию. Сделать это можно с помощью менеджера.
Отталкиваться нужно от того набора услуг, который необходим конкретному лицу. Это может быть стоматологическая или экстренная помощь на случай ДТП, а может быть и полный набор медицинских услуг.
При выборе компании нужно учитывать следующее:
Ваше состояние здоровья и возраст . Если Вам от 30 лет, то применяются коэффициенты возрастания. Если Вам от пятидесяти до пятидесяти пяти лет, то коэффициент возрастания может составить 1,2. Это означает,что базовая стоимость полиса ДМС возрастет в 1,2 раза.
Использование полиса
Как сделать, чтобы выплаты по полису ДМС были произведены?
При наступлении страхового случая, застрахованное лицо должно связаться по телефону или другим способом с врачом – куратором и менеджером, и следовать их инструкциям.
Врач – куратор подскажет, в какую клинику лучше обратиться, а менеджер возьмёт на себя оформление необходимых бумаг и документов. Клиенту нужно только обратиться за помощью в аккредитованное медицинское учреждение.
Как получить полис ДМС (добровольного медицинского страхования)
Для получения полиса ДМС необходимо обратиться в выбранную страховую компанию и заключить договор на страхование по конкретной программе.
Где и как оформить полис добровольного медицинского страхования можно узнать либо по телефону, либо на сайте выбранной страховой компании.
Выбрать программу и заключить договор поможет менеджер этой компании. Он же сообщит клиенту, где получить полис.
При себе необходимо иметь:
- любой документ который удостоверяет личность;
- медицинскую анкету, если Вы страхуетесь как физическое лицо;
- заявление на страхование для той компании, в которой Вы собираетесь застраховаться.
Преимущества и недостатки по сравнению с полисом ОМС
Главный недостаток полиса ОМС в том, что по нему принимают бесплатно только в государственных и муниципальных поликлиниках . Чтобы попасть к врачу в таких медучреждениях, нужно отстоять очередь на запись, а потом на приём.
По полису медицинской страховки ДМС принимают пациентов вне очереди. И это главное преимущество полиса ДМС перед ОМС.
Второй недостаток ОМС – неквалифицированная медицинская помощь. Нередко в государственных клиниках можно столкнуться с непрофессионализмом и надменным отношением. В частных клиниках, где принимают по программе ДМС, такого не встретишь.
Недостаток полиса ДМС перед ОМС один – он платный. Чтобы получать полную медицинскую помощь в любое время и в любом месте, нужно заплатить несколько десятков тысяч рублей. Конечно, позволить себе такое могут далеко не все.
Сравнение полисов страховых компаний
Для сравнения стоимости полисов ДМС различных компаний смотрите таблицу:
На сайте каждой страховой компании существует калькулятор, который позволяет примерно рассчитать стоимость полиса.
В сфере медицинского страхования в России применяются программы обязательного и добровольного характера. Зачем оформлять ДМС физическим лицам в 2019 году, что оно дает и как получить полис?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Наряду с обязательным медстрахованием в России применяются программы по добровольному страхованию.
В рамках ДМС предоставляется более широкий спектр медицинских услуг. Как получить полис ДМС частным лицам в РФ в 2019 году?
Общие моменты
В России медицинское страхование признано обязательным для каждого человека. Согласно Конституции граждане имеют право на обеспечение охраны здоровья и получения необходимых услуг.
Если потребуется получение неотложной медицинской помощи, ее окажут даже без наличия страховки. Но для регулярного медобслуживания необходимо оформить полис .
В рамках ОМС застрахованное лицо может обратиться в государственную больницу и бесплатно получить нужные услуги. Однако перечень таких услуг законом ограничен.
Конечно, пациента примут, поставят диагноз, назначат лечение. Но если потребуется проведение дополнительных обследований или дорогостоящая операция, оплачивать ее придется из собственных средств.
Страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. регулирует основное содержание страхового договора.
Согласно этому нормативу добровольное страхование позволяет сторонам разработать индивидуальные условия сотрудничества, закрепив таковые документально.
Как оформить полис ДМС физическому лицу
Оформление полиса ДМС нужно начинать с выбора страховой компании. Предпочтение следует отдавать проверенной лицензированной организации, поскольку нужна гарантия страхового возмещения.
К тому же крупные страховые компании зачастую предлагают различные и скидки. Далее следует определиться со страховой программой.
Выбирать нужно не по принципу»дорого-дешево», а по перечню страховых случаев. Если предложенные варианты не отвечают запросам, можно составить индивидуальную программу.
Большинство страховщиков предлагают такую услугу. Следующим этапом становится документальное оформление страхования.
Порядок обращения
Оформить полис ДМС можно двумя способами – при личном обращении и онлайн. В последнем случае оформляется обычно только базовая страховка или предопределенная программа.
Готовый документ можно получить в электронном формате, обратившись в СК лично или заказав доставку.
Личное обращение целесообразно, когда требуется расширенная страховка или индивидуальный подбор условий. Пошаговая инструкция достаточно проста:
- Обращение к выбранному страховщику.
- Обсуждении и выбор подходящей программы.
- Предоставление необходимых документов.
- Заключение страхового договора.
- Оплата страховых взносов.
- Получение полиса ДМС.
Список документов
Физическому лицу для оформления полиса ДМС потребуется:
- заполненная анкета-заявление;
- паспорт.
Для базового полиса, предполагающим только профилактические осмотры и минимум услуг. Для расширенного полиса потребуется подтвердить отсутствие серьезных проблем со здоровьем.
Для этого страховые компании вправе запросить медицинские справки. В некоторых случаях требуется пройти полное медицинское обследование.
Важно знать, что ряд заболеваний не позволяет оформить полис ДМС. Исключающими факторами становятся:
- онкологические заболевания;
- венерические болезни;
- хронические тяжелые заболевания.
Также имеет значение возраст клиентов. При страховании клиентов пожилого возраста и детей могут применяться повышающие коэффициенты.
Какова его стоимость (цена)
Но важно не только как получить полис ДМС физическому лицу, цена зачастую выступает определяющим критерием. Страхование ДМС не имеет единых тарифов.
Цена полиса зависит от разных факторов. На стоимость влияют:
- перечень услуг, включенных в полис;
- возраст, пол и состояние здоровья клиента;
- образ жизни;
- сфера деятельности;
- длительность страхования;
- регион проживания;
- объем страхового возмещения.
Например, молодому мужчине расширенный полис обойдется дешевле, чем аналогичный полис для женщины. Считается, что женщины обращаются за медицинской помощью чаще.
Или можно сравнить двух мужчин, чьи параметры почти одинаковы (возраст, состояние здоровья). Но один работает в офисе, а другой пожарником. Для второго полис будет дороже, так как риски выше.
Москва
Стоимость ДМС в Москве может варьироваться очень сильно. Обусловлено это и программами, и количеством клиник, и уровнем страховщика.
Например, средние цены по услугам в зависимости от содержания программы:
Конечно, стоимость может уменьшаться и увеличиваться. За дополнительную плату можно воспользоваться возможностью прикрепления отдельного врача.
Премиум-обслуживание, позволяющее получать лечение за границей и дорогостоящие процедуры, может стоить сотни тысяч рублей.
Из особенностей столичного ДМС можно отметить специальную программу Правительства Москвы – за 10 000 рублей можно приобрести годовой полис ДМС и по полису ОМС получать стандартные услуги, но в частной клинике.
СПб
В Санкт-Петербурге на цену полиса также влияет совокупность факторов. В среднем стоимость расширенной страховки начинается от 15 000-30 000 рублей в год.
При включении в полис дополнительных услуг цена может увеличиться до 200 000-300 000 рублей и выше.
Если рассматривать готовые предложения страховщиков, то цена варьируется в пределах 14 000-60 000 рублей.
Большинство компаний предлагает ДМС для лиц от 1 года до 81 лет. Но при этом ребенку до 3 лет и человеку старше 60/65 лет полис обойдется дороже, поскольку необходимость в медицинском наблюдении больше.
Куда можно обратиться
Выбирая страховую компанию, следует обратить внимание на такие критерии:
- опыт страховщика, в особенности в сфере медицинского страхования;
- перечень клиник, входящих в сеть партнеров СК;
- территориальный охват (некоторые СК предлагают получение услуг почти по всей России);
- условия оформления (по возрасту и перечню страховых случаев);
- отзывы клиентов.
По умолчанию целесообразнее обращаться к крупным страховым компаниям. Они имеют достаточный опыт и гарантируют качественное обслуживание.
Малоизвестный страховщик может предложить хорошее обслуживание, но по меньшей стоимости. Но существует риск, что в нужный момент компания не сможет обеспечить покрытие страховых случаев.
Потому один из самых важных моментов при оформлении ДМС – правильный выбор страховой компании.
Ингосстрах
СК «Ингосстрах» работает с 1947 года. Представительства компании есть почти во всех российских городах.
В число партнеров страховщика входят как частные, так и государственные медучреждения высокого уровня. Список страховых программ компании достаточно широк.
При этом можно составить индивидуальную программу. В состав услуг можно включить:
- амбулаторно-поликлиническое решение;
- стоматологию;
- госпитализацию;
- аптечное обслуживание;
- профильное лечение (по определенным заболеваниям) и т. д.
Онлайн можно приобрести:
При переходе из другой СК или оформлении полиса на двух и более человек предоставляется скидка в 5 %.
Ресо
Страховая компания «РЕСО-Гарантия» предлагает такие программы ДМС:
- «Доктор Ресо»;
- «Айболит»;
- «Экстренная помощь»;
- «Трудовой мигрант»;
- «Беременность и роды»;
- «Защита от клещевого энцефалита».
Видео: все секреты о полисе медицинского страхования
Стоимость комплексного страхования по ДМС в «РЕСО-Гарантия» (поликлиника + врач на дом + стоматология + скорая помощь) варьируется от 16 200 до 26 000 рублей, в зависимости от выбранной клиники.
Альфа-страхование
Добровольное медстрахование в «Альфа-страхование» позволяет выбирать нужный продукт среди десятков различных вариантов. Например:
На страховом рынке компания уже 25 лет и имеет более 270 региональных представительств.
Преимуществом компании является наличие собственной сети многопрофильных клиник, что позволяет на 100 % гарантировать оказание услуг надлежащего качества.
Согаз
Страховая компания «Согаз» специализируется в основном на корпоративном ДМС. Для частных клиентов предусмотрены программы страхования жизни и здоровья «Персона»:
Стоимость полиса «Эконом» с минимальным страховым покрытием в 30 000 рублей составляет всего 120 рублей, при максимальном возмещении в 500 000 рублей цена полиса увеличивается до 4 000 рублей.
Полис добровольного и обязательного медицинского страхования.
Здравствуйте, гости и читатели портала о . В сегодняшней статье речь пойдет о добровольном и обязательно медицинском страховании и полисах ОМС и ДМС . Сейчас, большая часть моих пациентов- это именно пациенты от страховых компаний, обращаются в клинику с полисом ДМС. В статье опишу свой взгляд- со своей “колокольни” (колокольни ) на эту тему и о том что это такое, а также все плюсы и минусы страхования и оказания услуг по такой системе оплаты.
В системе страховой медицины, а именно со страховыми компаниями по договорам ДМС я работаю на момент написания статьи в течение 1,5 лет. До этого работал в системе ОМС (обязательного медицинского страхования), то есть по обычным полисам, которые выдают большинству граждан РФ. Работаю неврологом. Веду амбулаторный прием в частных клиниках (на данный момент- в трех) в г. Санкт-Петербурге. Помимо приема невролога, принимаю и как рефлексотерапевт, выполняя процедуры рефлексотерапии (иглоукалывания). Как врач, могу сказать, что работать по такой системе медицинского страхования (добровольной) гораздо комфортнее и врачу и пациенту и сейчас объясню почему.
Сейчас, любая медицинская услуга оплачивается , даже та, которая называется “бесплатной”.
Оплачивается из фонда ОМС (при наличии полиса обязательного медицинского страхования), за свой счет, или же из других источников (например по договору добровольного медицинского страхования) страховыми компаниями или другими организациями.
Итак, начнем сначала с самих понятий обязательное и добровольное медицинское страхование.
Обязательное медицинское страхование и полис ОМС.
Обязательное медицинское страхование- вид страхования, при котором определенный перечень оказываемых медицинских услуг оплачивается из фонда обязательного медицинского страхования. Этот фонд пополняется за счет поступления налогов и перераспределения их в бюджете государства. Проще говоря, Ваш работодатель (если Вы работаете официально по трудовому договору) ежемесячно выплачивает в этот фонд определенную денежную сумму для оплаты медицинских услуг, в которых Вы нуждаетесь. Документом, подтверждающим Ваше право на получение бесплатной (для Вас) медицинской помощи является полис обязательного медицинского страхования (полис ОМС).
Но это так…в идеале. По-факту, конечно, оплату перечня необходимых для пациента услуг он не покрывает полностью. Иногда, можно пройти высокотехнологичные методы исследования, такие как компьютерная или (МРТ), УЗИ и прочее, но выполнение в порядке очередности часто затягивает обследование или лечение на месяцы. Поэтому частенько многие исследования или лечение пациент оплачивает сам- или полис не оплачивает или время не позволяет.
Добровольное медицинское страхование и полис ДМС.
Итак, добровольное медицинское страхование- тоже медицинское страхование, только сумма страховки и условия страхования выбираются застрахованным человеком (потому и добровольное). Оплачивается такое страхование лично застрахованным или другой заинтересованной стороной- например, его работодателем. На деле все происходит следующим образом: какое-то предприятие оплачивает медицинскую страховку своих сотрудников и по системе добровольного медицинского страхования и сотрудник получает бОльшие по возможностям оплаты и осуществлению перечень медицинских услуг.
На деле, такие услуги являются, зачастую, качественнее, потому как оплачиваются лучше. Медицинский центр и работающие в нем врачи заинтересованы в оказании качественно услуги- они получат за это реальные деньги, которые как правило, ощутимо выше чем оплата из фонда ОМС.
Договор ДМС заключается с той целью, чтобы сотрудники разных компаний смогли получать медицинскую помощь на более высоком уровне, по сравнению с услугами, оказываемыми в бесплатных поликлиниках и больницах.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это
Договор ДМС – официальный документ, заключаемый между двумя сторонами — страховой организацией (страховщиком) и различными компаниями (страхователями).
Согласно этому договору страховщик обязан организовать и проспонсировать оказание страхователю медицинской помощи по выбранным программам. Страхователь же должен выплатить по договору фиксированную сумму денег за медицинские услуги.
Договор добровольного медицинского страхования может включать в себя одну или несколько услуг исходя из выбранной программы.
Отличие договора ОМС от ДМС
- договор ДМС предполагает, что пациенту предоставляется более качественный уровень медицинского обслуживания;
- договор ДМС от договора ОМС отличается тем, что его заключают на определенный, ограниченный перечень услуг;
- ОМС выдается бесплатно всем гражданам страны, является обязательной частью государственного страхования, а полис ДМС покупается за деньги по личной инициативе граждан, либо ДМС включается в соцпакет от работы;
- полис ОМС ограничен определенным стандартным набором бесплатных медицинских услуг в поликлинике, ДМС имеет расширенные возможности, позволяет получить дополнительные услуги наряду с гарантированными;
- в ОМС условия определяются государством, в ДМС все тарифы, программы назначаются страховыми компаниями;
- в ОМС источниками средств является государственный бюджет, а в ДМС взносы работодателей.
В договоре ДМС обязательно должны быть прописаны все тонкости, нюансы его исполнения.
Он должен заключаться в письменной форме и содержать в себе определенный перечень требований, без которых он будет признан недействительным.
Срок действия договора
Все сроки обговаривается двумя лицами – представителем страховой компанией и руководителем компании. Обычно он заключается ежегодно. Если в договоре не прописаны сроки, то он признается недействительным.
В договоре прописывается особый период, который называется выжидательным. По нему страховщик должен нести ответственность в случае возникновения страховых случаев, но после окончания такого периода.
Договор начинает действовать со дня подписания, но возможен и другой вариант — вступление в силу после первой оплаты страховых медицинских услуг.
Численность и имена застрахованных лиц
ДМС бывает двух видов: коллективное и индивидуальное.
В зависимости от вида перед составление договора заполняется заявление:
- на работника компании - если это коллективный ДМС договор;
- на страхователя лично, на членов его семьи - индивидуальный договор.
- Когда договор заключается на работников организации, то в роли страхователя выступает работодатель, руководитель компании, а застрахованными лицами — сотрудники фирмы.
Виды страховых случаев
Договор должен в обязательном порядке включать в себе разновидности страховых случаев . В этом официальном документы также должны быть указаны все исключения, те случае, которые не распространяются на страховку.
К страховым случаям относится обращение пациента за помощью в клинику, которая входит в список, включенных в программу добровольного страхования.
Договор может предполагать оказание разных видов помощи, как по-отдельности, так и совместно: от стоматологической, поликлинической до экстренной и скорой. Список услуг вписывается в приложении к договору.
К исключениям относится оказание медицинской помощи в случае получения травмы в неадекватном состоянии – алкогольном или наркотическом.
Размер, сроки и порядок внесения страховых взносов
Эти условия в договоре ДМС должны быть обязательно прописаны четко, без расплывчатых фраз и непонятного, витиеватого толкования, чтобы не возникло недоразумений.
К примеру, если оплата услуг по страховке была совершена несвоевременно, то договор теряет свою силу.
В соответствии с договором ДМС взносы по страховке можно вносить за один раз — единовременно или за несколько раз — рассрочка платежа.
Размер страховой суммы
Получать страховые выплаты вправе то лицо, в пользу которого заключен договор.
В случае возникновения страхового случая застрахованное лицо в обязательном порядке должно получить помощь от медиков тех клиник, прописанных в договоре, а медицинское учреждение должно получить оплату за оказанные услуги в соответствии с оговоренными тарифами.
Согласно договору перечень услуг может изменяться, варьироваться и в связи с этим страхователь может подвергать изменениям размер страховой суммы путем подписания дополнительных соглашений со страховщиком.
Права, обязанности и ответственность сторон
Компания, застраховавшая своих сотрудников вправе:
- проверять наличие услуг, оказываемых в мед учреждениях, их обоснованность.
- проводить проверку, насколько верна информация, прописанная страхователем в договоре;
- отказывать в оплате услуг, если это предусмотрено договором.
Страховая организация имеет свои права — предъявлять требования к своим страховщикам предоставлять застрахованным лицам медицинские услуги лишь в тех клиниках, больницах, которые прописываются в договоре страхования ДМС.
Обязанности страховщика
- создавать необходимые условия для оказания медицинских услуг в соответствии с выбранной программой;
- выдавать полисы застрахованным гражданам на руки;
- не разглашать личные данные лиц;
- производить оплату услуг своевременно — в те сроки, которые прописаны в договоре.
Страхователь обязан
- при невозможности оказании услуг сообщать об этом страховщика;
- предоставлять полную информацию при заключении договорах обо всех обстоятельствах, факторах, которые могут, так или иначе, повлиять на оценку страхового риска;
- вовремя оплачивать услуги страховой компании.
Порядок заключения
Для заключения договора ДМС подается заявление, которое составляется непосредственно на страхователя, представителей его семьи или на сотрудников компании при коллективном страховании.
В заявление нужно указывать все личные данные, которые могут потребоваться для выбора программы, ее стоимости.
Сюда относят:
- профессиональную сферу деятельности;
- семейное положение;
- состояние здоровья - наличие хронических болезней, травм, перенесенные болезни, физическое состояние;
- возраст;
- место проживания.
При подписании договора, в котором содержатся повышенные гарантии, которые являются наиболее высокооплачиваемым, в заявление следует указать дополнительную информацию следующего характера:
- в каком возрасте умерли родители;
- предрасположенность к болезням;
- имеются ли у пациента наследственные заболевания;
- результаты основных анализов - крови, мочи и т.д.;
- выписки из истории болезней. Возможно, потребуется пройти
дополнительные обследования.
Это все требуется предоставлять страховой организации при заключении индивидуального соглашения, если же заключается коллективный договор, то все будет гораздо проще.
И никаких дополнительных сведений, бумаг предоставлять не потребуется.
После получения заявления страховая организация имеет право:
- отказать в страховании лица, если на то имеются объективные причины;
- пойти на риск, не поменяв условия договора, т.е. на стандартных условиях;
- пойти на риски, повысив тарифы и прописав в договоре особые условия.
В заявлении, которое необходимо заполнить для создания договора ДМС прописывается срок, в течение которого документ будет считаться действительным:
- определенный промежуток времени - поездка за границу;
- определенный срок - 1 год -10 лет;
- неопределенный срок.
Кто заключает
Заключается такой договор между организацией, работающей в любой сфере и независимо от числа сотрудников, работающих в ней и страховой компанией.
Пользоваться медицинскими полисами будут сотрудники организации, которая решила застраховать здоровье своих подопечных.
Страховая компания по договору ДМС обязуется оказывать медицинскую помощь в соответствии с выбранной программой.
Коллективный договор
Коллективный договор заключается между компанией любой сферы деятельности, любым количеством сотрудников и страховой компанией.
Под каждого клиента составляется индивидуальная программа ДМС, исходя из пожеланий страхователя.
Огромным преимуществом такого вида страхования является то, что благодаря его существованию можно застраховаться на льготных условиях по более дешевым тарифам, чем в случае с индивидуальным соглашением.
Индивидуальный
Индивидуальный договор ДМС заключать не так выгодно как коллективный, т.к. выплаты по страховым взносам будут гораздо выше, и платить придется уже не работодателю, а лично вам, членам вашей семьи.
Стоимость полиса ДМС будет зависеть от выбранной вами программы страхования и указанной в договоре, вашего возраста, наличия проблем со здоровьем.
Отдельно существуют специальные программы для страхования пожилых лиц, студентов, детей и прочих лиц.
Независимо от того, какой был заключен договор: индивидуальный или коллективный, у вас на руках будет находиться полис, по которому вы сможете обращаться за помощью в медицинские учреждения, указанные в договоре.
В последнее время возрастает популярность услуг, предлагающих добровольное медицинское страхование. Появились такие услуги относительно недавно, но уже успели укрепиться в качестве одного из основных методов сохранения своего здоровья.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Что такое ДМС?
Добровольное медицинское страхование – это возможность получить своевременную медицинскую помощь и обследование за счет заключения контракта с частной страховой компанией. Является взвешенной альтернативой между обязательным медицинским страхованием и возможностью обращения в частные клиники. Также может являться дополнением к , однако, при этом будет платным.
На первый взгляд преимущество не совсем очевидно, однако, если необходим баланс между затрачиваемым временем на лечение, комфортом и стоимостью, то ДМС действительно будет являться оптимальным решением.
Кто является объектом страхования при ДМС?
Объектом страхования при ДМС является личный интерес страхователя, связанные с жизнью, здоровьем, защитой пенсионных отчислений. Объекты страхования привязаны к тратам на предоставление медицинской и иной помощи при возникновении страхового случая.
Лица, оказывающие услуги страхования на соответствующем рынке именуются страховщиками.
Кто может стать застрахованным?
Застрахованными считаются лица, которые имеют договор ДМС. Застрахованными по принципу ДМС могут стать самостоятельно любые лица, достигшие 18-ти летнего возраста и не имеющие критических проблем со здоровьем или же несовершеннолетние в присутствие и по документам официальных опекунов.
Исключениями для заключения страхового договора являются лица, состоящие на учете в следующих учреждениях:
- Кожно-венерологический, наркологический, психоневрологический, туберкулезный диспансер.
- Онкологические центры.
- Центры по профилактике ВИЧ и СПИДа.
- Лица, имеющие первую и вторую группу инвалидности.
Какой случай называется страховым при ДМС?
Страховым случаем можно назвать обращение клиента страховой компании за предоставлением медицинской помощи в соответствующее учреждение на основании заключенного договора. Рассматриваются только те случаи, которые были заранее оговорены условиями предоставления услуг страхования.
Какие виды медицинских услуг оказываются?
Договор на ДМС может содержать в себе включение следующих медицинских услуг:
- Программы по амбулаторно-поликлиническому обслуживанию. Подразумевает свободный прием, наблюдение и консультацию специалистов, проведение лабораторных исследований, физиотерапевтических процедур.
- Возможность вызова врача или скорой медицинской помощи прямо домой.
- Лечение в стационарных клиниках с самым современным оборудованием.
- Реабилитационные меры, предполагающие лечение в специализированных курортных санаториях.
- Плановые осмотры в качестве профилактических мер.
- Индивидуальный приставленный врач, который может также заведовать административно-организационными вопросами.
- Возможность предоставления лечения за рубежом.
В каких случаях будет оказана медицинская помощь?
Медицинскую помощь в случае наличия действующего ДМС оказывают застрахованному лицу, если он претерпевает острое заболевание, обострение хронических состояний болезни, различные травмы или отравления. Если в условиях договора был отмечен соответствующий пункт, то помогут и при беременности, а также с послеродовым восстановлением, профилактикой заболеваний.
Что не является страховым случаем?
Страховым случаем не будет являться:
- Все, что не было оговорено условиями предоставления услуг страхования.
- Патологические состояния или травмы, вызванные употреблением алкогольных, наркотических и токсических средств.
- Последствия, которые возникли после передачи страховым клиентом управления транспортным средством нетрезвому лицу.
- Повреждения, возникшие после совершения противоправных действий.
- Умышленное причинение увечий себе и действия суицидального характера.
Что включается в программу медицинского страхования?
- Вызов врача на дом.
- Стоматологическая помощь.
- Диагностика.
- Восстанавливающая реабилитация.
- Оздоровление.
- Профилактика.
- Обеспечение медикаментами.
Чем отличается ДМС от ОМС?
Обязательное медицинское страхование предоставляется по инициативе государственных органов здравоохранения всем без исключения гражданам и гарантирует получение бесплатной медицинской помощи.
Особенности ОМС:
- Единое и для всех, без права реформирования отдельных условий страхового договора.
- Медицинская помощь предоставляется по месту проживания.
- Существует ряд услуг без достаточной финансовой поддержки. Отсюда возникают проблемы сервиса.
Добровольное медицинское страхование является исключительно платным интересом лица, желающего заключить договор со страховым агентом. Является некоторым дополнением к ОМС, однако, имеет ряд преимуществ и особенностей, например, таких как:
- Программы страхования создаются на основе потребностей клиента и имеют гибкие условия оформления.
- Предоставление помощи не зависит от места регистрации.
- Коммерческая основа гарантирует высокое качество сервиса.
- Широкий выбор интересующих клиник и направлений лечения.
Плюсы и минусы договоров ДМС
Плюсы для клиентов услуг страхования:
- Экономия. Стоимость полиса фиксирована, а значит, колебания цен на медицинское обслуживание никак не повлияют возможность получения медицинских услуг застрахованным лицам. Клиент платит только один раз, хотя застрахован на большую сумму.
- Расширение возможностей. Можно пользоваться услугами нескольких клиник одновременно.
- Предоставление комфортных условий для лечения.
- Качество предоставляемых медицинских услуг строго контролируется.
- Возможность составить собственную индивидуальную программу страхования и гибко ее отрегулировать.
Минусы:
Услуга предоставляется не бесплатно.
Плюсы и минусы для компаний при включении ДМС в социальный пакет
Плюсы для работодателя:
- Годовой фонд оплаты труда можно сократить на несколько процентов за счет налоговых льгот.
- Снижение трат на непредвиденные расходы, возникающие во время нетрудоспособности сотрудников.
- Производительность труда возрастает за счет здорового коллектива.
- Увеличивает авторитет фирмы и ее руководителя.
К минусам можно отнести:
Как выбрать страховую компанию?
Анализ надежности страховых компаний для выбора подходящей можно провести исходя из следующих методов:
- Проверка лицензии. Копию такого документа могут представить в самом офисе компании. Для большей уверенности можно заглянуть на сайт Росстрахнадзора и проверить фигурирование страховой компании в списках реестра. Также компания должна быть зарегистрирована на территории той страны, где предоставляются услуги по страхованию.
- Оценка устойчивости. Уставной капитал страховой компании должен быть не менее 30 миллионов рублей. Это минимальная допустимая сумма, отраженная в законе, благодаря которой можно оказывать страховые услуги. Публичные компании обычно раскрывают свою отчетность на собственных сайтах.
- Соотношение уровня выплат компании к сборам. Этот показатель говорит о том, насколько компания является справедливой и как часто идет навстречу к клиенту, удовлетворяя его запросы. В зависимости от тенденций времени и конкретного вида страхования этот показатель может изменяться.
- Работа только с публичными организациями. Те, кто скрывает данные о своей компании без видимых причин, уже могут считаться подозрительными.
- Высокий уровень оказания услуг. Квалифицированные сотрудники, отвечающие на любые вопросы, однозначно повышают доверие к компании.
- Избегание будущих банкротов. Слишком низкие тарифы в течение долгого времени могут говорить о непродуманной денежной политике.
Чем отличаются разные варианты ДМС
Существует несколько основных типов страхования с точки зрения организации и застрахованных сотрудников этой организации:
- Классический вариант ДМС. Единственный вариант, который признается контролирующими организациями. Выбирается круг конкретных лиц, которые определяют для себя программу, получают полис и страховую сумму.
- Индивидуальный депозитный вариант ДМС. Предполагает определенные траты каждым из сотрудников. Однако неистраченный остаток на страховом счете одного сотрудника нельзя перевести в сторону другого.
- Депозитный коллективный вариант. Все траты должны укладываться в общий бюджет, в противном случае услуги страхового договора не будут предоставляться.
Сколько стоит ДМС страхование?
Стоимость полиса ДМС начинается от 20-30 тысяч в нижних границах и имеет довольно широкий диапазон формирования дальнейшей цены.
На формирование цены ДМС влияет несколько факторов:
- Выбор регистрирующей страховой компании.
- Включенные в пакет страхования медицинские услуги.
- Сроки длительности страховки (за стандарт обычно берут год).
- Поправочные коэффициенты, которые зависят от наличия заболеваний хронического типа или вредных привычек.
Какие документы нужны для страхования?
Для обращения в страховые организации, как правило, необходимо иметь следующий пакет документов:
- Заявление на предоставление услуг страхования.
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации гражданина на территории РФ.
В случае если страхуемое лицо недееспособно или является несовершеннолетним, необходимы документы удостоверения личности официального представителя этого лица.
