Параметри на жилищен (ипотечен) кредит
Параметри на субсидията
Дата на прехвърляне на вземанията към ипотечния агент
Ипотечен агент INN
вид споразумение (DDU/DCP)
площ (кв.м)
номер на договор за заем
дата на сключване на договора за кредит
дата на издаване на заема
срок на кредита по договора за кредит (месеци)
размер на заема към датата на издаване (рубли)
текуща лихва по договора за заем (в проценти годишно)
размер на заема в края на отчетния период (рубли)
размерът на лихвата, платена от кредитополучателя през отчетния период съгласно договора за заем (рубли)
Информация, посочена в договора (DDU/DKP)
Параметри на жилищен (ипотечен) кредит (заем)
Параметри на субсидията
Код на територията (субект на Руската федерация), на която се намират жилищните помещения
Датата на сделката за прехвърляне на права на вземане по кредита
Ипотечен агент INN
Размер на пропуснатия доход поради ипотечния агент
вид споразумение (DDU/DCP)
площ (кв.м)
юридическо лице по споразумението (име, TIN)
цена на жилищни помещения по договора (рубли)
номер на договора за кредит (договор за кредит)
организация, издала заема
дата на сключване на договора за кредит (договор за заем)
дата на издаване на заема (заема)
дата на придобиване от акционерно дружество "DOM.RF" на правото да търси заем (заем)
срок на заема (заема) по договора за кредит (договор за заем) (месеци)
размер на заема (заем) към датата на издаване (рубли)
размерът на собствените средства на кредитополучателя (рубли)
дял от собствените средства на кредитополучателя (процент)
текуща лихва по договора за кредит (договор за заем) (в проценти годишно)
размер на заема (заем) в края на отчетния период (рубли)
размерът на лихвата, платена от кредитополучателя през отчетния период съгласно договора за кредит (договор за заем) (рубли)
сумата на лихвите, платени от кредитополучателя през отчетния период от датата на придобиване на права на вземане по договора за кредит (договор за заем) от акционерното дружество "DOM.RF" до края на отчетния период (рубли)
сумата на лихвите, платени от кредитополучателя през отчетния период и предходния отчетен период, за периода преди датата на придобиване от акционерното дружество "DOM.RF" на правото да изиска кредит (заем) (рубли) - не повече от 2 месеца преди датата на придобиване
сумата на действителните разходи, направени за придобиване на права на вземане по кредит (заем), направени с цел компенсиране на пропуснатите доходи от лихви на организацията, от която акционерното дружество "DOM.RF" е придобило правата на вземане
Ипотека с държавна подкрепа е нова програма за ипотечно кредитиране, според който определена част от средствата се превеждат по банковата сметка от държавния бюджет. Принципът му е, че държавата пренасочва част от средствата на пенсионния фонд към жилищно кредитиране, което позволява на кредиторите да въведат намален лихвен процент.
Програмата е предназначена за закупуване на жилища в нови сгради, чието строителство е извършено с държавно финансиране. За кредитополучателя това означава, че при кандидатстване за заем лихвеният процент намалява и в резултат на това общото надплащане за закупения имот също става по-малко.
Важно:Основната цел на ипотечната програма с държавна подкрепа е да направи покупката на недвижими имоти по-достъпна за гражданите.
Ипотека с държавна подкрепа означава, че клиентът на банката може да се възползва от намален лихвен процент, възможност за отмяна на първоначалната вноска или да предпочете удължен срок на кредита.
Кои банки участват в програмата за държавна подкрепа?
Програмата се изпълнява от 2015 г.В него участват различни банки: ако първоначално бяха такива гиганти като Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Откритие, то днес към тях се присъединиха и малки банкови структури.
Банките, участващи в програмата за държавно субсидиране, са длъжни да издават ипотеки само за нови сгради не повече от 12%. Това е максималният процент и повечето банки, за да привлекат клиенти, свалят лихвата още по-ниско.
VTB24 например намали ставката по тази програма до 11,4% годишно. Можете да намерите оферти от едва 10,9%. Държавата компенсира пропуснатите ползи на кредитиращите структури.
Трябва да се има предвид, че програмата е насочена не само към подкрепа на банките и ипотечните кредитополучатели по време на кризата, но и към разработчиците. Ето защо Можете да използвате програмата само при покупка на ново жилище в строеж. Програмата обаче не работи дори на ниво яма (цените там вече са ниски). Обикновено, за да може една банка да акредитира къща, тя трябва да има поне 3 етажа.
Към кого е насочена тази субсидия?
Гражданин на Руската федерация, нуждаещ се от жилище с определено ниво на платежоспособност, може да кандидатства за участие в програмата. Изискванията на банката към кредитополучателя са стандартни - той трябва да е навършил 21 години (в някои случаи - 18) и да има руско гражданство.
Кредитополучателят трябва да има най-малко една година трудов стаж, и трябва да е работил на последното място на работа поне 4-6 месеца. За банките е важно плащането по кредита да не надвишава 50% от доходите на кредитополучателя. Заплатените клиенти на банките имат по-големи отстъпки.
Има и горна възрастова граница - към момента на извършване на последното плащане мъжът не трябва да е на възраст над 60 години, а жената не повече от 55. Допустимо е привличането на съкредитополучатели.
Ще трябва да донесете паспорта си, копие от трудовата си книжка и удостоверение за доход в банката. По-нататъшната обработка на ипотеката е стандартна и не се различава много от обичайната.
Първоначалната вноска започва от 20%.Ако кредитополучателят има възможност да депозира сума от 40-60%, тогава лихвеният процент ще бъде намален.
Внимание:Предимствата на програмата включват дълъг срок на заема, който може да бъде до тридесет години, както и доста голяма сума - 8 милиона рубли за московчани и жители на Московска област, както и жители на Санкт Петербург.
За други региони размерът на заема не надвишава три милиона.
За изпълнение на определени програми за държавна подкрепа се предоставят жилищни заеми на определени категории при по-изгодни условия.
Такива програми включват:
Как работи държавната ипотека?
Програмата има за цел да осигури жилища на този сегмент от населението, който обмисля закупуването на икономични жилища в нови сгради. За тази категория сънародници процентът е важен аспект на кредитирането. Банков клиент, Има редица стъпки, които трябва да следвате, за да получите одобрение на вашата ипотека.:
- изберете подходящ имот от списъка с обекти, акредитирани от банката;
- разберете цената на обекта;
- решете: какво авансово плащане можете да направите; каква сума на кредита Ви интересува; Колко месечно плащане можете спокойно да си позволите;
- подайте молба за кредит до банката.
Ако заявлението е одобрено, банката превежда средства на продавача, кредитополучателят започва да плаща ипотечни плащания, а държавата компенсира банката за загубите, възникнали в резултат на прилагането на намаления лихвен процент.
Можете да разгледате условията на програмата, като използвате примера на банка VTB 24, която предлага ипотечен кредит с лихва от 11,4% с първоначална вноска от 20% и в размер от 600 хиляди рубли до 8 милиона. Едно от условията на кредита:
- закупуване на жилища в нови сгради;
- закупуване на готов такъв от разработчика.
За да получите заем, трябва да попълните заявление и да донесете пакет документи в банката. След получаване на положителен отговор, кредитополучателят трябва в рамките на 122 дни да избере опция за закупеното жилище в нова сграда, акредитирана от банката. След това се издава заем.
Трябва да се има предвид, че размерът на държавните субсидии е ограничен. Всички разпределени суми се разпределят равномерно между банките, участващи в програмата. След като това количество се изчерпи, действието му ще спре.
Програмата се оказа полезна не само за обикновените ипотекари, но и за разработчиците и банките. За физическите лица намаляването на ставката играе важна роля. За много разработчици издаването на ипотечни заеми с държавна подкрепа стана самата капка, която им позволи да балансират на повърхността по време на трудни периоди на кризата. Намаляването на ставката до удобните и достъпни 12% направи ипотеките отново привлекателни за гражданите.
Повечето руснаци решават жилищните си проблеми с помощта.
Дългосрочните планове на вноски с банкова лихва ви позволяват да станете собственик на жилище почти веднага, но месечните плащания за 15-20 години натоварват тежко семейството. Лъвският дял от него се състои от банкови надценки: в резултат на това кредитополучателят надплаща за апартамент или къща 2-3 пъти.
За да намали тежестта на плащанията и да помогне на гражданите да намерят покрив над главата си, държавата предложи възможност за възстановяване на лихвите. Същността на техните условия и дали ипотечните субсидии ще продължат през 2019 г. ще бъдат разгледани по-долу.
Държавна инициатива и законодателна рамка
За населението държавната програма от 12 процента субсидии, стартирана през 2015 г., се превърна в популярна антикризисна мярка за преференциално жилищно кредитиране.
Но държавата преследваше и друга, не по-малко важна цел: да запази първичния пазар на недвижими имоти.
Помощ за разработчиците
Когато в края на 2014 г. лихвите по ипотечните кредити на банките рязко се повишиха от 12 на 17-20%, хората просто спряха да теглят заеми с непосилни лихви и „първичният“ пазар беше на ръба на колапса.
През март 2015 г. на осн Правителствени постановленияот 13 март 2015 г., номер 220 „За одобряване на правилата за предоставяне на субсидии от федералния бюджет на кредитни институции за компенсиране на пропуснати доходи по издадени жилищни (ипотечни) заеми“ започва. Банките започнаха да издават ипотеки с лихвени проценти до 12 годишно, разликата беше компенсирана от държавата.
Осигурено е субсидиране до края на 2016 г. Все още не е взето решение на правителствено ниво за по-нататъшно удължаване или закриване на програмата.
Програми за социална подкрепа
Представена е нормативната база за държавно подпомагане целеви програми:
- губернаторски програми "Младо семейство";
Когато предоставят помощ на населението при закупуване на жилище, представителите на правителството и кредитните институции се ръководят от федералните закони в областта на социалното подпомагане, Федералния закон „За ипотеките“ и регионалните разпоредби.
Държавни програми
Федерален целева програма "Жилища"помага за подобряване на условията на живот на широк кръг руснаци. Инициаторът на разработването и главният куратор на програмата е правителството на Руската федерация. Проектът включва дейности за 2010-2020 г.
Ипотечна подкрепа за граждани предоставя два варианта:
програма "Жилище за руско семейство". Той действа като допълнение към държавната програма „Осигуряване на достъпни и удобни жилища и комунални услуги“.
Основната посока на проекта е изграждането на достъпни жилища от икономичен клас в сегмента на индивидуалното жилищно строителство с разпределение на парцел. Предвижда се изграждането на повече от 25 милиона квадратни метра жилищна площ.
Целевата група са млади семейства, специалисти в търсените професии, граждани на възраст 25-40 години.
Проектът се изпълнява в 70 съставни образувания на Руската федерация. Можете да закупите къща с парцел със собствени средства или с ипотечен кредит.
Ипотека Програма "Младо семейство".за 2016 – 2020г. В зависимост от категорията на семейството, държавата субсидира до 30% от цената на апартамент в нова сграда или строителство/покупка на частна къща. Субсидията е ограничена до максимална сума от 1 милион рубли за четиричленно семейство.
Изискванияна кандидатите:
- възраст до 35 години;
- нужда от жилище;
- има редовен доход, за да плати останалите разходи.
Семейството може да изплати липсващата сума със собствени средства или да изтегли ипотека в партньорски банки. , VTB са основните участници в тази програма.
Областни проекти "Младо семейство"предоставя регионална помощ на граждани, нуждаещи се от жилище. Предвидената цел е подобна на федералната програма за подпомагане.
Основен условия за помощза млади семейства на местно ниво включват следните точки:
- възрастта на кандидатите в повечето региони е определена на 35 години;
- максималното плащане е 300-400 хиляди рубли;
- помощен формат - сертификат за закупуване на жилище или субсидиране на лихва по жилищен кредит.
Можете да разберете за подобни проекти във вашия регион на пребиваване в общините и отделите на СЗН. Ограниченията също трябва да бъдат изяснени. В някои региони подкрепата през 2019 г. е възможна при липса на федерални субсидии. 
Военна ипотекаили удостоверение предоставя държавна помощ за предоставяне на жилища на военнослужещи и граждани, еквивалентни на тази категория:
- служителят да е служил в отдела като редник/офицер най-малко 3 години;
- сертификатите се предоставят за конкретна цел. През 2019 г. неговият максимум е 2 400 000 рубли;
- Ипотеката за военен предполага държавно субсидиране на лихвите по кредита - военният плаща лихва от 9,9%, останалата част се възстановява от държавата.
За горепосоченото подпомагане кандидатстват и тези, които нямат собствено жилище или се нуждаят от подобрени условия. Можете да използвате подкрепата само веднъж и военните трябва да решат между сертификат или субсидия.
Използване на ипотека. Една от възможностите за използване на средствата за майчински капитал е подобряване на условията на живот на семейството. Освен това тази цел ви позволява да използвате средствата от сертификата, докато второто дете навърши три години.
Семейството сключва споразумение със заемодателя за изплащане на част от ипотеката или плащане на първоначалната вноска с публични средства. След това Пенсионният фонд превежда необходимата сума по посочената сметка.
Предпоставка за този начин на придобиване на недвижим имот е разпределението на дялове в собствеността на всеки член на семейството в рамките на 6 месеца след регистрацията на имота.
Основни условия на програмата
Тъй като официалното отменяне на Резолюция № 220 все още не е настъпило, струва си да разгледаме по-отблизо условията за предоставяне на населението на държавни субсидии за ипотечни кредити:
Няма други ограничения и условия. Проблемът е друг: миналата година правителството отпусна за държавата. субсидиите възлизат на малко повече от 20 милиарда рубли. Тази сума не беше достатъчна, за да отговори на търсенето и банките трябваше да въведат вътрешни филтри, за да намалят броя на кандидатите.
Иновации тази година
През 2019 г. семействата, в които второ или трето бебе се роди преди 31 декември 2022 г., ще очакват изненади от държавата. В този случай говорим не само за социални субсидии, но и за възможността да участвате в ипотечна програма, при която можете да закупите жилище на кредит при значително намален лихвен процент. При 6,00% годишно многодетните семейства ще могат да купуват имоти при следните условия:
- Програмата е въведена в действие с ПМС № 1711 от 30 декември 2017 г.
- Семейства, които след 01.01.2018 г. могат да разчитат на намалена тарифа. ще се попълни с второ или трето бебе, както и тези, които преди са теглили ипотечен кредит, но след раждането на 2-3 деца през 2018 г. са го рефинансирали. В последния случай кандидатите трябва да имат сключен договор за застраховка живот, здраве и злополука.
- Държавата ще субсидира три години заема на семейството, в което се е родило второ дете. Ако една двойка има трето бебе, те ще получават държавна подкрепа за пет години.
- Максималната сума на ипотеката по тази програма е 8 000 000 рубли. за жителите на столицата Санкт Петербург, както и на Ленинградска област и Московска област. Семейства от други руски региони могат да разчитат на не повече от 3 000 000 рубли.
- При кандидатстване за ипотечен кредит, който е частично субсидиран от държавата, ще трябва да направите първоначална вноска, чийто размер може да достигне 20,00% от стойността на закупения имот.
- Според условията на програмата закупеното жилище трябва да бъде само от първичния пазар.
- Субсидии от държавата ще получават само тези кредитополучатели, които правят необходимите плащания по ипотеката си навреме.
Други начини за получаване на преференциални жилищни кредити
Банките се интересуват от увеличаване на броя на клиентите, така че разработват свои собствени ипотечни продукти, които са наистина привлекателни за населението:
- Сбербанкпредлага програми за жилищно кредитиране на млади семейства, в т.ч. Годишните ставки варират от 10,75 до 11,5%. Предлагат се програми за родили/осиновили второ дете жени за закупуване на готово или новостроящо се жилище.
- ВТБ 24предлага жилищни заеми с лихва от 11% и минимална сума от 600 хиляди рубли.
Почти всяка кредитна институция има програми за жилищно кредитиране с държавна подкрепа.
AHML – възможност за облекчаване на „ипотечния дял“
Търговска структура с държавно участие AHML (Агенция за жилищно ипотечно кредитиране)не участва пряко в обработката на ипотеки със субсидии. Организацията си сътрудничи с партньорски банки, където гражданите могат да кандидатстват.
По време на криза AHML пое лъвския дял от работата по преструктурирането на дълговете на ипотечните кредитополучатели и други категории кредитополучатели. Програмата за държавна подкрепа за проблемни „ипотеки“ чрез AHML се оказа толкова успешна, че през януари 2017 г., с променени условия, тя продължи до 01.03.17 г.
Резултатите от „кризисната“ програма за подкрепа на руския пазар на недвижими имоти изглеждат повече от обнадеждаващи: броят на ипотечните кредитополучатели през 2018 г. се е увеличил с 50%, строителството е в ход, хората се местят в нови апартаменти. Но тя се е изтощила. Времето и икономическата ситуация ще покажат дали нова форма на широкомащабни субсидии ще го замени.
За описание на програмите за преференциално ипотечно кредитиране вижте следното видео:
Добре дошли! И така, условията за получаване на ипотека с държавна подкрепа през 2019 г. са тема на нашата среща днес. Ще научите какво е ипотека с държавна подкрепа, какви програми за помощ има от държавата и банките и как да организирате всичко правилно. Ипотека с държавна подкрепа 2019 е най-сигурният начин за изгодно решаване на вашия жилищен проблем.
Ипотека с държавна подкрепа - какво означава това? На първо място, трябва да вземете решение за същността на ипотечната програма с държавна подкрепа. Счита се само за субсидиране на лихвения процент за банките, когато кредитополучателите получат ипотека за жилище от предприемач или изпълнител.
Всъщност през 2019 г. ипотеките с държавна подкрепа се състоят от редица програми:
- Субсидиране на ипотечните лихви от държавата
- Ипотека за майчински капитал
- Социална ипотека
- Военна ипотека
- Ипотека за младо семейство
- Ипотека 6 процента
- Преструктуриране на ипотека с помощта на държавата.
Държавната програма за подкрепа на ипотеката е цял набор от инструменти от държавата, който ви позволява да получите ипотека при условия, които са по-благоприятни от пазарните за определени нуждаещи се и социално значими категории от населението.
Също така, ипотека с държавна подкрепа е набор от мерки от държавата, насочени към подпомагане на ипотечните кредитополучатели да изплатят по-бързо своя ипотечен кредит чрез специални субсидии, обезщетения и сертификати.
След това ще разгледаме по-подробно ипотечното кредитиране с държавна подкрепа и ще научите как да получите ипотека с държавна подкрепа във вашата конкретна ситуация. Субсидии за ипотечни лихви.
Когато през 2015 г. започна острата фаза на кризата в Русия и банките рязко повишиха лихвите по ипотечните кредити, строителството на практика спря. Стана неизгодно тегленето на ипотечен кредит, който беше основният двигател на продажбите на жилища. Тогава целият строителен бранш на страната беше под заплаха.
За да се спаси ситуацията, стартира програма за субсидиране на ипотечния процент за банките при закупуване на жилище директно от предприемача. Правителството подписа Постановление № 220 от 13 март 2015 г. и извади банковия и строителния бранш от кризата.
Държавната подкрепа за ипотеките се състои в това, че тя субсидира банката по формулата: ставка на Централната банка + 3,5% пункта и за това банката трябваше да издаде ипотека със ставка от 12% или по-малко.
Възможно е да се тегли ипотека, ако са изпълнени следните изисквания:
- Продавачът е юридическо лице (разработчик или изпълнител). Беше невъзможно да се тегли този кредит за апартамент от индивидуален инвеститор.
- Възможна е вторична ипотека с държавна подкрепа, но при 1 точка по отношение на продавача.
- Първоначалната вноска е твърде висока - 20%.
- Ипотека може да бъде издадена само за период до 30 години.
- Размерът на ипотеката е до 3 милиона рубли в регионите и до 8 милиона в Москва и региона, Санкт Петербург.
Matkapital ви дава правото да изплатите ипотеката или да платите първоначалната вноска. За 2017 г. размерът е 453 026 рубли. Вече има информация, че се планира да се разгледа въпросът за удължаването му до 2023 г. Този инструмент се е доказал много добре и е позволил на много семейства да подобрят условията си на живот.
Същността на програмата.
Основната му характеристика е, че можете да използвате държавни средства не само за изплащане на ипотеката си, като по този начин намалите дълга си към банката и намалите месечната си вноска, но и като авансово плащане. По този начин, без пари, можете да получите ипотека, просто като представите сертификат.
Банката ще ви даде ипотека за цялата цена на апартамента и трябва бързо да се свържете с пенсионния фонд и да напишете заявление за прехвърляне на средства за майчински капитал в кредитна институция. Това отнема приблизително 2 месеца. Така за първите два месеца ще платите изцяло цялата цена на апартамента, а след това плащането ще бъде значително намалено поради.
Ипотека с държавна подкрепа за майчински капитал може да бъде получена от редица най-големи банки в страната. Такива заеми се издават от Сбербанк, Росселхозбанк, Уралсиб и редица други. Лихва от 10,4% за 2017г.
Социална ипотека
Държавната програма за ипотечно кредитиране е насочена към решаване на сложни социални проблеми за осигуряване на населението със собствено жилище. Социалната ипотека се превърна в друг инструмент на държавата.
Какво е? Социалната ипотека е многостранна концепция, състояща се от редица програми и продукти, чиято основна цел е да подкрепят определени уязвими категории от населението и социално значими сфери на икономиката (млади семейства, учители, лекари, военни, учени и др.) .
Могат да бъдат идентифицирани редица ключови области:
- Ипотеки от партньори на AHML за държавни служители и нуждаещи се. Това ви позволява да намалите първоначалната си вноска и ипотечния процент.
- Държавна програма „Жилище за руското семейство“. Това ще ви позволи да намалите цената на квадратен метър апартамент и да го закупите при преференциални условия.
- Участниците в програмата „Младо семейство“ имат право на държавна подкрепа с плащане на първоначална вноска, а също така могат да кандидатстват за обезщетения в банките и да получат ипотека за младо семейство.
- Регионални програми за подкрепа на ипотечните кредитополучатели.
Можете да разберете как да получите преференциална ипотека от предишната ни публикация.
Военна ипотека
Програма: ипотеките с държавна подкрепа за военнослужещи отдавна са се превърнали в познат инструмент за продажби на банките и надежден помощник при решаването на жилищния проблем за военнослужещите. Специално за тази категория беше въведено специално условие за военна ипотека.
Ипотеката по тази програма за военните се плаща от държавата. Военнослужещият има и специална сметка, в която редовно се превеждат пари от държавата с цел продажба за закупуване на жилище. Тези средства могат да се използват и за авансово плащане.
Можете да научите повече за това как да кандидатствате за военна ипотека, при какви условия в кои банки, от нашата специална публикация.
Младо семейство
Програмата "Младо семейство" се предлага в Сбербанк и Росселхозбанк. Тази програма ви позволява да намалите първоначалната вноска с до 10%, а също така можете да получите отстъпка от лихвата. За да станете участник е достатъчно в семейството да има дете и един от родителите да е под 35 години.
„Младо семейство” съществува в рамките на отделна държавна програма. С негова помощ можете да получите субсидия от държавата за първоначална вноска в размер на 35% от цената на апартамента. Но тази програма е свързана с голям брой бюрократични проблеми и изисквания.
Ипотека 6 процента
В края на ноември 2017 г. Владимир Владимирович Путин обяви редица инициативи, насочени към повишаване на раждаемостта. между другото е обявена преференциална ипотека за тези, които раждат второ, трето и следващи деца в периода от 1 януари 2018 г. до 31 декември 2022 г.
Участието в тази програма ще ви позволи да получите лихва от 6% върху ипотека за период от 3-5 години, в зависимост от това колко деца са родени във вашето семейство след 1 януари 2018 г.
Тази ипотека се прилага при покупка на апартамент в нова сграда или рефинансиране на съществуваща ипотека.
Ще научите повече в другата ни публикация.
Преструктуриране на ипотека с помощта на правителството
Ако вече имате ипотека, тогава правителството може да ви подкрепи и тук. По-рано писахме, че с помощта на държавата можете да намалите ипотеката си с 453 026 рубли, като използвате удостоверение за майка, но искате да получите 1,5 милиона? Знаете ли, че държавата може да отпише до 30% от оставащия дълг към банката, но не повече от горната сума?
От 2015 г. до 31.05.2017 г. имаше специална от държавата - преструктуриране на ипотека с помощта на държавата съгласно Резолюция 373.
Като част от тази програма ипотечните кредитополучатели от определени категории, за които писахме в отделна публикация, имат право да отпишат 20 или 30% от ипотеката. Държавата компенсира банката за пропуснати доходи, а кредитополучателят може значително да намали плащането или напълно да изплати ипотеката.
Кредитополучателите в чуждестранна валута, като част от тази програма, ще могат да конвертират ипотеки в чуждестранна валута в рубли. А ако просто имате висок лихвен процент, тогава имате възможност да го намалите до 12% годишно. Можете също така да получите отсрочка на плащанията като част от държавната подкрепа.
Заключение
Така че държавна подкрепа за решаване на жилищния въпрос може да се получи не само по време на получаване на ипотека, но и при получаване. Това предполага, че ипотечните кредити ще продължат да бъдат надежден инструмент за решаване на жилищни проблеми за дълго време.
Държавата разбира това и ще продължи да разработва програми за стимулиране на търсенето на ипотечни кредити, ще бъде по-достъпна за широк кръг от населението и с помощта на специални програми ще намали дълговата тежест за определени категории граждани, които вече са теглили жилищен кредит.
Ще се радваме да отговорим на вашите въпроси. Молим ви да подкрепите проекта и да натиснете бутоните на социалните медии и не забравяйте да се абонирате за актуализации. Предстоят някои много интересни прегледи на ипотечни новини.
Указ на правителството на Руската федерация от 13 март 2015 г. № 220 „За одобряване на Правилата за предоставяне на субсидии от федералния бюджет на руски кредитни организации и отворено акционерно дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“ за обезщетение за пропуснати доходи по издадени (закупени) жилищни (ипотечни) заеми (кредити) »
Дата на публикуване: 24.03.2015
Дата на промяната: 24.03.2015
Прикачен файл: pdf, 5.06 MB
ПРАВИТЕЛСТВО НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ
РЕЗОЛЮЦИЯ
ОТНОСНО ОДОБРЯВАНЕТО НА ПРАВИЛАТА
Правителството на Руската федерация решава:
1. Одобрява приложените Правила за предоставяне на субсидии от федералния бюджет на руски кредитни организации и отвореното акционерно дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“ за компенсиране на пропуснати доходи по издадени (закупени) жилищни (ипотечни) заеми (заеми) ).
2. Финансовата подкрепа за изпълнение на задълженията за разходи за предоставяне на субсидии в съответствие с правилата, одобрени с тази резолюция, се извършва за сметка на:
бюджетни разпределения, предвидени в съответствие с параграф 10 от част 1 на член 21 от Федералния закон „За федералния бюджет за 2015 г. и за плановия период 2016 и 2017 г.“ в подраздел „Общи икономически въпроси“ на раздел „Национална икономика“ на класификацията на бюджетните разходи в размер на 11 милиарда рубли;
бюджетни средства, предвидени от федералната целева програма "Жилища" за 2011 - 2015 г. в размер на 9 милиарда рубли.
председател на правителството
Руска федерация
Д.МЕДВЕДЕВ
Одобрено
Правителствена резолюция
Руска федерация
ПРАВИЛА
ПРЕДОСТАВЯНЕ НА СУБСИДИИ ОТ ФЕДЕРАЛНИЯ БЮДЖЕТ
РУСКИ КРЕДИТНИ ОРГАНИЗАЦИИ И ОТКРИТИ АКЦИОНЕРНИ ДРУЖЕСТВА
КЪМ ФИРМА "АГЕНЦИЯ ЗА ИПОТЕЧНО ЖИЛИЩНО КРЕДИТИРАНЕ"
ЗА ОБЕЗЩЕТЕНИЕ ЗА ПРОПУСТАНИ ДОХОДИ ПО ИЗД
(ЗАКУПЕНИ) ЖИЛИЩНИ (ИПОТЕЧНИ) КРЕДИТИ (ЗАЕМИ)
1. Настоящите правила установяват целите, условията и реда за предоставяне на субсидии от федералния бюджет на руски кредитни организации и отвореното акционерно дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ (наричани по-долу кредитни организации, Агенцията) за компенсиране на пропуснати доходи по жилищни (ипотечни) кредити (заеми) ), издадени на физически лица в периода от 1 март 2015 г. до 1 март 2016 г. за закупуване на жилищни помещения или жилищни помещения с парцел или жилищни помещения в строеж, съгласно споразумение за участие в споделено строителство (споразумение за прехвърляне на права на вземане по конкретно споразумение) в съответствие с разпоредбите на Федералния закон „За участие в споделено строителство на жилищни сгради и други недвижими имоти и за изменение на някои законодателни актове на Руска федерация” (наричани по-долу жилищни помещения) и правата на вземане по такива заеми, придобити от Агенцията през посочения период (заеми) (наричани по-долу кредити (заеми), субсидии) в общ размер до 400 милиарда рубли.
2. Субсидиите се предоставят ежемесечно в рамките на бюджетните средства, предоставени по предписания начин на Министерството на финансите на Руската федерация за изпълнение на федералната целева програма "Жилище" за 2011 - 2015 г. на държавната програма на Руската федерация " Осигуряване на достъпни и удобни жилища и комунални услуги за гражданите на Руската федерация“ и границите на бюджетните задължения, одобрени по предписания начин за целите, посочени в параграф 1 от настоящите правила.
3. Субсидиите се предоставят за компенсиране на пропуснати доходи на кредитните институции и Агенцията до нивото на основната ставка на Централната банка на Руската федерация, увеличена с 3,5 процентни пункта, поради предоставянето на отстъпки при издаване (закупуване) заеми за физически лица при лихвен процент от 13 процента годишно. Периодът на субсидиране започва от датата на издаване на заема (заема), но не по-рано от 1 април 2015 г., до датата на изтичане на неговата валидност.
Ако основната ставка на Централната банка на Руската федерация бъде намалена до 9,5 процента или по-ниска, предоставянето на субсидията се прекратява и може да бъде възобновено въз основа на решение на правителството на Руската федерация.
4. Предоставят се субсидии на кредитни институции и Агенцията за компенсиране на пропуснати доходи по заеми (заеми), отпуснати на физически лица за закупуване на завършени жилищни помещения от юридическо лице на първичния пазар на жилища по договори за продажба или придобиване от юридическо лице на жилищни помещения в строеж , съгласно споразумение за участие в споделено строителство (споразумение за прехвърляне на права на вземане по посоченото споразумение) в съответствие с разпоредбите на Федералния закон „За участие в споделено строителство на жилищни сгради и други недвижими имоти имущество и относно измененията на някои законодателни актове на Руската федерация" в съответствие със споразуменията за предоставяне на кредити (заеми) (наричани по-долу договор за кредит (договор за заем) при следните условия:
а) договорът за кредит (договор за заем) е сключен в рубли не по-рано от 1 март 2015 г. включително;
б) размерът на кредита (заема) е:
до 3 милиона рубли (включително) - за жилищни помещения, разположени на териториите на съставните образувания на Руската федерация, с изключение на Москва, Московска област и Санкт Петербург;
до 8 милиона рубли (включително) - за жилищни помещения, разположени на териториите на Москва, Московска област и Санкт Петербург;
в) кредитополучателят трябва да заплати най-малко 20 процента от стойността на закупеното жилищно помещение за своя сметка;
г) лихвеният процент, предвиден в договора за кредит (договор за заем), не може да надвишава 13 процента годишно, при условие че кредитополучателят сключи договори за лична застраховка и жилищна застраховка след регистрация на собствеността. Лихвеният процент е фиксиран в договора за кредит (договор за заем) за целия срок на кредита (заема). Увеличаване на лихвения процент се допуска само ако кредитополучателят не спазва застрахователните условия, предвидени в договора за кредит (договор за кредит), като размерът на субсидията се намалява пропорционално на увеличението на лихвения процент. Ако лихвеният процент по договор за кредит (договор за заем) е определен под 13 на сто годишно, субсидията се предоставя на база лихвен процент от 13 на сто годишно;
д) срокът на действие на договора за кредит (договора за кредит) е до 362 месеца включително;
е) погасяването на заема (заема) се извършва на равни месечни (анюитетни) плащания през целия срок на заема (с изключение на първия и последния месец) без възможност за увеличаване на остатъка на дълга по заема.
5. За да получат субсидия, кредитните институции и Агенцията в рамките на 30 календарни дни от датата на влизане в сила на тези правила подават заявление до Министерството на финансите на Руската федерация във формата съгласно Приложение № 1 ( наричано по-долу заявлението), към което са приложени следните документи:
а) график за месечно издаване на кредити (заеми) от кредитна институция за периода до 1 март 2016 г. или месечно придобиване от Агенцията за периода до 1 март 2016 г. на вземания по кредити (заеми), като се посочват минимален размер на средствата, отпуснати за издаване (придобиване) на кредити (заеми) в размер на най-малко 300 милиона рубли месечно, считано от май 2015 г. (наричан по-долу график);
б) информация за държавна регистрация на кредитната организация и агенцията като юридически лица и копие от лиценза за извършване на банкови операции, издаден от Централната банка на Руската федерация (за кредитни организации);
в) нотариално заверени копия от учредителните документи на кредитната институция и агенцията;
г) удостоверение, подписано от ръководителя и главния счетоводител на кредитната институция и Агенцията, запечатано, в което са посочени банковите данни и сметките, по които следва да се преведе субсидията.
6. Министерство на финансите на Руската федерация:
а) регистрира по приоритет заявленията и приложените към тях документи, посочени в параграф 5 от настоящите правила, в специален дневник, който трябва да бъде подвързан, номериран страница по страница и подпечатан от Министерството на финансите на Руската федерация федерация;
б) проверява пълнотата на съдържащата се в него информация в срок до 15 работни дни от датата на получаване на заявлението;
в) анализира общия размер на средствата, посочени в заявленията. Ако този размер на средствата надвишава 400 милиарда рубли, тогава сумата на средствата, посочени в заявлението, планирано за издаване (закупуване) на кредити (заеми), се намалява пропорционално, така че общият размер на кредитите (заемите) да не надвишава 400 милиарда рубли . Изчисленият размер на средствата за всяка кредитна институция и Агенцията се определя като лимит на средствата, разпределени за издаване на кредити (заеми) от кредитни институции и придобиване от Агенцията на вземания по кредити (заеми) (наричани по-долу лимит на средства). В същото време графиците се коригират така, че месечният размер на средствата, планирани за издаване (закупуване) на кредити (заеми), е най-малко 300 милиона рубли. Ако общият размер на средствата, посочени в заявленията, е по-малък от 400 милиарда рубли, тогава лимитът на средствата се определя равен на размера на средствата, посочени в заявлението, и крайният срок за приемане на заявления, посочен в параграф 5 от настоящите правила, се удължава до следващия календарен месец, докато размерът на лимита на средствата за заявления, подадени в рамките на периода, установен в параграф 5 от настоящите правила, не подлежи на по-нататъшно преразглеждане, с изключение на случая, предвиден в параграф 7 от настоящите правила;
г) изпраща уведомление до кредитната организация и Агенцията за размера на лимита на средствата по образец съгласно Приложение № 2. Заявлението с приложения график и уведомлението заедно се считат за споразумение за предоставяне на субсидия сключен от Министерството на финансите на Руската федерация с кредитната организация или агенцията.
7. Кредитните организации и Агенцията са длъжни да издават (закупуват) месечни кредити (заеми) в размер не по-малък от сумата, посочена в графика, докато месечната сума, издадена от кредитната институция, и месечната сума на кредитите (заемите) придобитите от Агенцията трябва да бъдат за всяка кредитна институция и Агенцията най-малко 300 милиона рубли месечно, считано от май 2015 г.
Ако кредитна организация или Агенцията наруши посочените условия в продължение на 2 месеца подред, Министерството на финансите на Руската федерация има право да преразпредели размера на лимита на средствата, установен за тази организация или Агенцията, между други кредитни организации, които преди това имаше ограничение на средствата и агенцията.
8. За получаване на субсидия кредитната институция и Агенцията подават до Министерството на финансите на Руската федерация не по-късно от 10-ия работен ден на месеца, следващ отчетния месец, заявление за получаване на субсидия (наричано по-долу заявление) по образец съгласно Приложение №3.
9. Министерство на финансите на Руската федерация:
а) регистрира заявленията по приоритет в специален журнал, който трябва да бъде подвързан, номериран страница по страница и подпечатан с печата на Министерството на финансите на Руската федерация;
б) проверява в срок до 10 работни дни от датата на получаване на заявлението пълнотата на съдържащата се в него информация и взема решение за предоставяне на субсидия или за отказ от нея;
в) по установения ред в срок до 5 работни дни от датата на решението за предоставяне на субсидия превежда субсидията по сметката на кредитната институция и Агенцията.
10. Ако бъде взето решение за отказ от предоставяне на субсидия, основанието за което е несъответствието на информацията, представена в заявлението, с изискванията и условията, установени от тези правила, или наличието на невярна информация в тях:
а) Министерството на финансите на Руската федерация в рамките на 10 работни дни от датата на приемане на това решение изпраща уведомление до кредитната организация и Агенцията, като посочва причините за такова решение;
б) кредитната институция и Агенцията имат право да подадат повторно заявлението с актуализирана информация в рамките на 15 работни дни от датата на изпращане на посоченото уведомление.
11. Контролът върху спазването на целите, условията и реда за предоставяне на субсидии се извършва от Министерството на финансите на Руската федерация и Федералната служба за финансов и бюджетен надзор, които в случай на нарушение на целите, условията и реда за предоставяне на субсидии е установено, изпраща уведомление до кредитната институция или Агенцията за нарушенията.
12. Ако се установи, че получателят на субсидията е нарушил целите и условията на субсидията, средствата, получени от кредитната институция и Агенцията, подлежат на връщане по начина, установен от бюджетното законодателство на Руската федерация и тези правила.
