Paramètres d'un prêt immobilier (hypothèque)
Paramètres de subvention
Date de cession des créances à l'agent hypothécaire
Agent hypothécaire INN
type d'accord (DDU/DCP)
superficie (mètres carrés)
numéro du contrat de prêt
date de conclusion du contrat de prêt
date d'émission du prêt
durée du prêt au titre du contrat de prêt (mois)
montant du prêt à la date d'émission (roubles)
taux en vigueur au titre du contrat de prêt (en pourcentage par an)
montant du prêt à la fin de la période de référence (roubles)
le montant des intérêts payés par l'emprunteur au cours de la période de référence conformément au contrat de prêt (roubles)
Informations spécifiées dans le contrat (DDU/DKP)
Paramètres d'un prêt (prêt) au logement (hypothèque)
Paramètres de subvention
Code du territoire (sujet de la Fédération de Russie) sur lequel se trouvent les locaux d'habitation
La date de l'opération de cession des droits de créance au titre du prêt
Agent hypothécaire INN
Montant de la perte de revenus due à l'agent hypothécaire
type d'accord (DDU/DCP)
superficie (mètres carrés)
entité juridique en vertu de l'accord (nom, NIF)
coût des locaux d'habitation dans le cadre du contrat (roubles)
numéro du contrat de crédit (contrat de prêt)
organisation qui a accordé le prêt
date de conclusion du contrat de crédit (contrat de prêt)
date d'émission du prêt (prêt)
date d'acquisition par la société anonyme « DOM.RF » du droit de réclamer le prêt (prêt)
durée du prêt (prêt) au titre du contrat de crédit (contrat de prêt) (mois)
montant du prêt (prêt) à la date d'émission (roubles)
le montant des fonds propres de l'emprunteur (roubles)
part des fonds propres de l'emprunteur (pourcentage)
taux en vigueur au titre du contrat de crédit (contrat de prêt) (en pourcentage par an)
montant du prêt (prêt) à la fin de la période de référence (roubles)
le montant des intérêts payés par l'emprunteur au cours de la période de référence conformément au contrat de crédit (contrat de prêt) (roubles)
le montant des intérêts payés par l'emprunteur au cours de la période de référence à compter de la date d'acquisition des droits de créance au titre du contrat de crédit (contrat de prêt) par la société anonyme « DOM.RF » jusqu'à la fin de la période de déclaration (roubles)
le montant des intérêts payés par l'emprunteur au cours de la période de déclaration et de la période de déclaration précédente, pour la période précédant la date d'acquisition par la société anonyme "DOM.RF" du droit de réclamer le crédit (prêt) (roubles) - pas plus de 2 mois avant la date d'acquisition
le montant des frais réels engagés pour l'acquisition de droits de créance au titre d'un crédit (prêt), réalisés afin de compenser la perte de revenus d'intérêts de l'organisation auprès de laquelle la société anonyme « DOM.RF » a acquis les droits de créance
L'hypothèque avec le soutien de l'État est un nouveau programme de prêt hypothécaire, selon lequel une certaine partie des fonds est transférée sur le compte bancaire à partir du budget de l'État. Son principe est que l’État redirige une partie des fonds de la Caisse de pension vers les prêts au logement, ce qui permet aux prêteurs d’introduire un taux d’intérêt réduit.
Le programme est destiné à l'achat de logements dans des immeubles neufs dont la construction a été réalisée grâce à un financement gouvernemental. Pour l'emprunteur, cela signifie que lors d'une demande de prêt, le taux d'intérêt diminue et, par conséquent, le trop-payé total pour le bien acheté devient également inférieur.
Important: L'objectif principal du programme hypothécaire soutenu par le gouvernement est de rendre l'achat de biens immobiliers plus abordable pour les citoyens.
Un prêt hypothécaire avec le soutien de l'État signifie qu'un client de la banque peut bénéficier d'un taux d'intérêt réduit, de la possibilité d'annuler l'acompte ou préférer une durée de prêt prolongée.
Quelles banques participent au programme de soutien du gouvernement ?
Le programme est en cours depuis 2015. Diverses banques y participent : si au début il s'agissait de géants tels que Sberbank, VTB 24, Gazprombank, Otkritie, aujourd'hui de petites structures bancaires les ont également rejoints.
Les banques participant au programme de subventions de l'État sont tenues d'émettre des hypothèques uniquement pour les nouveaux bâtiments à hauteur de 12 % maximum. Il s'agit du pourcentage maximum et la plupart des banques, afin d'attirer les clients, baissent encore plus le taux d'intérêt.
VTB24, par exemple, a réduit le taux de ce programme à 11,4 % par an. Vous pouvez trouver des offres aussi petites que 10,9 %. L'État compense les bénéfices perdus par les structures de prêt.
Il convient de garder à l'esprit que le programme vise non seulement à soutenir les banques et les emprunteurs hypothécaires pendant la crise, mais également les promoteurs. C'est pourquoi Vous pouvez utiliser le programme uniquement lors de l'achat d'une nouvelle maison en construction. Cependant, le programme ne fonctionne pas même au niveau des fosses (les prix y sont déjà bas). Généralement, pour qu'une banque accrédite une maison, celle-ci doit avoir au moins 3 étages.
À qui s’adresse cette subvention ?
Un citoyen de la Fédération de Russie ayant besoin d'un logement avec un certain niveau de solvabilité peut demander à participer au programme. Les exigences de la banque pour l'emprunteur sont standard : il doit avoir plus de 21 ans (dans certains cas, 18 ans) et avoir la nationalité russe.
L'emprunteur doit avoir au moins un an d'expérience professionnelle, et doit avoir travaillé au dernier lieu de travail pendant au moins 4 à 6 mois. Il est important pour les banques que le remboursement du prêt ne dépasse pas 50 % des revenus de l’emprunteur. Les clients salariés des banques bénéficient de plus grandes concessions.
Il existe également une limite d'âge supérieure : au moment du dernier paiement, un homme ne doit pas avoir plus de 60 ans et une femme pas plus de 55 ans. Il est permis d'attirer des co-emprunteurs.
Vous devrez apporter votre passeport, une copie de votre relevé de travail et une attestation de revenus à la banque. Le traitement ultérieur de l'hypothèque est standard et ne diffère pas beaucoup de l'habituel.
L'acompte commence à partir de 20%. Si l'emprunteur a la possibilité de déposer un montant de 40 à 60 %, le taux d'intérêt sera réduit.
Attention: Les avantages du programme incluent une durée de prêt à long terme, pouvant aller jusqu'à trente ans, ainsi qu'un montant assez important - 8 millions de roubles pour les Moscovites et les résidents de la région de Moscou, ainsi que pour les résidents de Saint-Pétersbourg.
Pour les autres régions, le montant du prêt ne dépasse pas trois millions.
Pour mettre en œuvre certains programmes de soutien de l'État, des prêts au logement sont accordés à certaines catégories à des conditions plus avantageuses.
Ces programmes comprennent :
Comment fonctionne une hypothèque d’État ?
Le programme vise à fournir un logement à ce segment de la population qui envisage d'acheter un logement économique dans de nouveaux bâtiments. Pour cette catégorie de compatriotes, le taux est un aspect important du crédit. Client de banque, Vous devez suivre un certain nombre d’étapes pour obtenir l’approbation de votre prêt hypothécaire.:
- sélectionner un bien immobilier adapté dans la liste des objets accrédités par la banque ;
- connaître le coût de l'objet ;
- décidez : quel acompte vous pouvez verser ; quel montant de prêt vous intéresse ; Quel montant de paiement mensuel pouvez-vous confortablement vous permettre ?
- soumettre une demande de prêt à la banque.
Si la demande est approuvée, la banque transfère les fonds au vendeur, l'emprunteur commence à payer les versements hypothécaires et l'État indemnise la banque pour les pertes subies à la suite de l'application du taux d'intérêt réduit.
Vous pouvez considérer les termes du programme en utilisant l'exemple de la banque VTB 24, qui propose un prêt hypothécaire au taux de 11,4% avec un versement initial de 20% et d'un montant de 600 000 roubles à 8 millions. Une des conditions du prêt :
- acheter des logements dans de nouveaux bâtiments;
- en acheter un prêt à l'emploi auprès du développeur.
Pour bénéficier d'un prêt, vous devez remplir une demande et apporter un ensemble de documents à la banque. Dès réception d'une réponse positive, l'emprunteur doit, dans un délai de 122 jours, sélectionner une option pour le logement acheté dans un immeuble neuf agréé par la banque. Après cela, un prêt est émis.
Il faut tenir compte du fait que le montant des subventions gouvernementales est limité. Tous les montants alloués sont répartis uniformément entre les banques participant au programme. Une fois ce montant épuisé, son effet cessera.
Le programme s'est avéré bénéfique non seulement pour les prêteurs hypothécaires ordinaires, mais également pour les promoteurs et les banques. Pour les particuliers, la réduction des tarifs joue un rôle important. Pour de nombreux promoteurs, l'émission de prêts hypothécaires avec le soutien de l'État est devenue la goutte d'eau qui leur a permis de s'équilibrer en surface pendant les périodes difficiles de la crise. La réduction du taux à un niveau pratique et abordable de 12 % a rendu les prêts hypothécaires à nouveau attractifs pour les citoyens.
La plupart des Russes résolvent leurs problèmes de logement grâce à cette aide.
Les plans de versements à long terme avec intérêts bancaires vous permettent de devenir propriétaire presque immédiatement, mais les mensualités pendant 15 à 20 ans font peser une lourde charge sur la famille. La part du lion est constituée de majorations bancaires : en conséquence, l'emprunteur paie 2 à 3 fois plus cher un appartement ou une maison.
Afin de réduire le fardeau des paiements et d’aider les citoyens à trouver un toit, l’État a offert la possibilité de rembourser les intérêts. L'essence de leurs conditions et la question de savoir si les subventions hypothécaires se poursuivront en 2019 seront discutées ci-dessous.
Initiative de l’État et cadre législatif
Pour la population, le programme public de subventions de 12 pour cent, lancé en 2015, est devenu une mesure anti-crise populaire de prêts au logement préférentiels.
Mais l’État poursuivait également un autre objectif, non moins important : maintenir à flot le marché immobilier primaire.
Aide aux développeurs
Lorsqu'à la fin de 2014, les taux hypothécaires des banques ont fortement augmenté, passant de 12 à 17-20 %, les gens ont tout simplement arrêté de contracter des prêts à des taux d'intérêt exorbitants et le marché « primaire » était au bord de l'effondrement.
En mars 2015, sur la base de Décrets gouvernementaux du 13 mars 2015, le numéro 220 « Sur l'approbation des règles d'octroi de subventions du budget fédéral aux établissements de crédit pour compenser la perte de revenus sur les prêts au logement (hypothécaires) émis » commence. Les banques ont commencé à émettre des prêts hypothécaires à des taux allant jusqu'à 12 par an, la différence étant compensée par l'État.
La subvention a été accordée jusqu'à fin 2016. Aucune décision concernant la prolongation ou la fermeture du programme n'a encore été prise au niveau gouvernemental.
Programmes de soutien social
Le cadre réglementaire du soutien de l'État est présenté programmes ciblés:
- les programmes du gouverneur « Jeune Famille » ;
Lorsqu'ils fournissent une aide à la population pour l'achat d'un logement, les représentants du gouvernement et les établissements de crédit sont guidés par les lois fédérales dans le domaine de l'assistance sociale, la loi fédérale sur les hypothèques et les réglementations régionales.
Programmes d'État
Fédéral programme cible "Logement" contribue à améliorer les conditions de vie d’un large éventail de Russes. L'initiateur du développement et également le principal conservateur du programme est le gouvernement de la Fédération de Russie. Le projet comprend des activités pour 2010-2020.
Soutien hypothécaire aux citoyens offre deux options:
Programme "Logement pour une famille russe". Il s'agit d'un complément au programme d'État « Fournir des logements et des services publics abordables et confortables ».
L'orientation principale du projet est la construction de logements abordables de classe économique dans le segment de la construction de logements individuels avec l'attribution d'un terrain. Il est prévu de construire plus de 25 millions de mètres carrés de surface habitable.
Le groupe de population cible est constitué de jeunes familles, de spécialistes des métiers en demande, de citoyens âgés de 25 à 40 ans.
Le projet est mis en œuvre dans 70 entités constitutives de la Fédération de Russie. Vous pouvez acheter une maison avec un terrain avec vos propres fonds ou avec un prêt hypothécaire.
Hypothèque Programme "Jeune Famille" pour 2016 – 2020. Selon la catégorie familiale, l'État subventionne jusqu'à 30 % du coût d'un appartement dans un immeuble neuf ou la construction/achat d'une maison privée. La subvention est limitée à un montant maximum de 1 million de roubles pour une famille de quatre personnes.
Exigences aux candidats :
- âge jusqu'à 35 ans;
- besoin de logement;
- avoir un revenu régulier pour payer le reste du coût.
La famille peut payer le montant manquant sur ses fonds propres ou contracter un crédit immobilier auprès de banques partenaires. , VTB sont les principaux participants à ce programme.
Projets du Gouverneur "Jeune Famille" fournir une aide régionale aux citoyens ayant besoin d'un logement. L’objectif visé est similaire à celui du programme d’aide fédéral.
Basique conditions d'assistance pour les jeunes familles comprennent localement les points suivants :
- l'âge des candidats dans la plupart des régions est fixé à 35 ans ;
- le paiement maximum est de 300 à 400 000 roubles;
- format d'aide - un certificat pour l'achat d'un logement ou une bonification des intérêts d'un prêt au logement.
Vous pouvez découvrir des projets similaires dans votre région de résidence dans les communes et les départements SZN. Les limites doivent également être clarifiées. Dans certaines régions, un soutien en 2019 est possible en l'absence de subventions fédérales. 
Hypothèque militaire ou un certificat prévoit une aide de l'État pour fournir un logement aux militaires et aux citoyens équivalents à cette catégorie :
- l'employé doit avoir servi dans le département en tant que soldat/officier pendant au moins 3 ans ;
- les certificats sont fournis dans un but précis. En 2019, son maximum est de 2 400 000 roubles ;
- Une hypothèque pour un militaire implique une subvention par l'État des intérêts du prêt - le militaire paie un taux de 9,9%, le reste est remboursé par l'État.
Ceux qui ne disposent pas de leur propre logement ou qui ont besoin de meilleures conditions demandent également l’aide ci-dessus. Vous ne pouvez utiliser l’aide qu’une seule fois et les militaires doivent choisir entre un certificat ou une subvention.
Utilisation de l'hypothèque. L’une des options pour utiliser les fonds du capital maternité est d’améliorer les conditions de vie de la famille. De plus, cet objectif permet d'utiliser les fonds du certificat jusqu'à ce que le deuxième enfant atteigne l'âge de trois ans.
La famille conclut un accord avec le prêteur pour rembourser une partie de l’hypothèque ou payer la mise de fonds avec des fonds publics. Ensuite, la Caisse de pension transfère le montant requis sur le compte spécifié.
Une condition préalable à ce mode d'acquisition d'un bien immobilier est l'attribution de parts de propriété à chaque membre de la famille dans les 6 mois suivant l'enregistrement du bien.
Conditions de base du programme
L'abrogation officielle de la résolution n° 220 n'ayant pas encore eu lieu, il convient d'examiner de plus près les conditions d'octroi à la population des subventions de l'État pour les prêts hypothécaires :
Il n'y a pas d'autres restrictions ou conditions. Le problème est différent : l'année dernière, le gouvernement a alloué des allocations à l'État. les subventions s'élèvent à un peu plus de 20 milliards de roubles. Ce montant n'était pas suffisant pour répondre à la demande et les banques ont dû introduire des filtres internes pour réduire le nombre de candidats.
Nouveautés cette année
En 2019, les familles dans lesquelles un deuxième ou un troisième bébé naîtra avant le 31 décembre 2022 s'attendront à des surprises de la part de l'État. Dans ce cas, nous parlons non seulement de subventions sociales, mais également de la possibilité de participer à un programme hypothécaire, dans le cadre duquel vous pouvez acheter un logement à crédit à un taux d'intérêt considérablement réduit. A 6,00% par an, les familles nombreuses pourront acheter un bien immobilier aux conditions suivantes :
- Le programme a été mis en œuvre par le décret gouvernemental n° 1711 du 30 décembre 2017.
- Les familles qui après le 01/01/2018 peuvent compter sur un tarif réduit. sera reconstitué avec un deuxième ou un troisième bébé, ainsi que ceux qui ont déjà contracté un prêt hypothécaire, mais après la naissance de 2-3 enfants en 2018, ils l'ont refinancé. Dans ce dernier cas, les candidats doivent disposer d’un contrat d’assurance vie, maladie et accident.
- L'État subventionnera le prêt de la famille dans laquelle est né le deuxième enfant pendant trois ans. Si un couple a un troisième bébé, il bénéficiera d’une aide de l’État pendant cinq ans.
- Le montant maximum de l'hypothèque dans le cadre de ce programme est de 8 000 000 RUB. pour les résidents de la capitale Saint-Pétersbourg, ainsi que de la région de Léningrad et de la région de Moscou. Les familles des autres régions russes ne peuvent pas compter sur plus de 3 000 000 de roubles.
- Lors d'une demande de prêt hypothécaire partiellement subventionné par l'État, vous devrez verser un acompte dont le montant peut atteindre 20,00 % de la valeur du bien acheté.
- Selon les termes du programme, les logements achetés doivent provenir uniquement du marché primaire.
- Les subventions de l'État ne seront reçues que par les emprunteurs qui effectuent à temps les paiements requis sur leur hypothèque.
Autres moyens d'obtenir des prêts au logement préférentiels
Les banques souhaitent augmenter le nombre de clients et développent donc leurs propres produits hypothécaires véritablement attractifs pour la population :
- Sberbank propose des programmes de prêt au logement pour les jeunes familles, notamment. Les taux annuels varient de 10,75 à 11,5%. Des programmes sont offerts aux femmes qui ont accouché ou adopté un deuxième enfant pour acheter un logement terminé ou en construction.
- VTB24 propose des prêts au logement avec un taux de 11% et un montant minimum de 600 000 roubles.
Presque tous les établissements de crédit proposent des programmes de prêt au logement avec le soutien du gouvernement.
AHML – une opportunité pour faciliter la « part hypothécaire »
Structure commerciale avec participation de l'État AHML (Agence de Prêts Hypothécaires au Logement) n'est pas directement impliquée dans le traitement des prêts hypothécaires subventionnés. L'organisation coopère avec des banques partenaires, auprès desquelles les citoyens peuvent postuler.
En temps de crise, c'est AHML qui s'est taillé la part du lion dans les travaux de restructuration des dettes des emprunteurs hypothécaires et d'autres catégories d'emprunteurs. Le programme de soutien de l'État aux « hypothèques » problématiques via AHML s'est avéré si réussi qu'en janvier 2017, avec des conditions modifiées, il s'est poursuivi jusqu'au 01/03/17.
Les résultats du programme « de crise » visant à soutenir le marché immobilier russe semblent plus qu'encourageants : le nombre d'emprunteurs hypothécaires en 2018 a augmenté de 50 %, la construction est en cours, les gens emménagent dans de nouveaux appartements. Mais elle s'est épuisée. Le temps et la situation économique nous diront si une nouvelle forme de subventions à grande échelle la remplacera.
Pour une description des programmes de prêts hypothécaires préférentiels, voir la vidéo suivante :
Accueillir! Ainsi, les conditions d'obtention d'un crédit immobilier avec le soutien de l'Etat en 2019 sont le sujet de notre rencontre d'aujourd'hui. Vous apprendrez ce qu'est une hypothèque avec le soutien de l'État, quels sont les programmes d'aide de l'État et des banques et comment tout organiser correctement. Un prêt hypothécaire avec le soutien de l'État 2019 est le moyen le plus sûr de résoudre de manière rentable votre problème de logement.
Hypothèque avec soutien de l'État - qu'est-ce que cela signifie ? Tout d'abord, vous devez décider de l'essence du programme hypothécaire avec le soutien de l'État. On considère qu'il s'agit uniquement d'une subvention du taux d'intérêt des banques lorsque les emprunteurs obtiennent un prêt hypothécaire pour un logement auprès d'un promoteur ou d'un entrepreneur.
En effet, en 2019, les prêts hypothécaires soutenus par l'État se composent de plusieurs programmes :
- Subventionnement des taux hypothécaires par l'État
- Hypothèque pour capital maternité
- Hypothèque sociale
- Hypothèque militaire
- Hypothèque pour une jeune famille
- Hypothèque 6 pour cent
- Restructuration hypothécaire avec l'aide de l'État.
Le programme de soutien hypothécaire de l'État est un ensemble d'outils de l'État qui permettent d'obtenir un prêt hypothécaire à des conditions plus favorables que sur le marché pour certaines catégories nécessiteuses et socialement significatives de la population.
En outre, une hypothèque avec le soutien de l'État est un ensemble de mesures de l'État visant à aider les emprunteurs hypothécaires à rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement grâce à des subventions, des avantages et des certificats spéciaux.
Ensuite, nous examinerons plus en détail les prêts hypothécaires avec le soutien du gouvernement et vous apprendrez comment obtenir un prêt hypothécaire avec le soutien du gouvernement dans votre situation spécifique. Subventions de taux hypothécaires.
Lorsque la phase aiguë de la crise en Russie a commencé en 2015 et que les banques ont fortement augmenté les taux hypothécaires, la construction s'est pratiquement arrêtée. Il est devenu peu rentable de contracter un prêt hypothécaire, qui constituait le principal moteur des ventes de logements. C’est alors l’ensemble du secteur de la construction du pays qui a été menacé.
Pour sauver la situation, un programme a été lancé pour subventionner le taux hypothécaire des banques lors de l'achat d'un logement directement auprès du promoteur. Le gouvernement a signé la résolution n° 220 le 13 mars 2015 et a sorti les secteurs bancaire et de la construction de la crise.
Le soutien de l'État aux prêts hypothécaires consistait dans le fait qu'il subventionnait la banque selon la formule : taux de la Banque centrale + 3,5% points, et pour cela la banque devait émettre une hypothèque à un taux de 12% ou moins.
Il était possible de contracter un prêt hypothécaire si les conditions suivantes étaient remplies :
- Le vendeur est une personne morale (promoteur ou entrepreneur). Il était impossible de contracter ce prêt pour un appartement auprès d'un investisseur individuel.
- Un second crédit immobilier avec le soutien de l'Etat est possible, mais sous réserve de 1 point par rapport au vendeur.
- L'acompte est trop élevé - 20 %.
- Une hypothèque ne pouvait être émise que pour une durée maximale de 30 ans.
- Le montant de l'hypothèque peut atteindre 3 millions de roubles dans les régions et jusqu'à 8 millions à Moscou et dans la région de Saint-Pétersbourg.
Matkapital vous donne le droit de rembourser l'hypothèque ou de payer l'acompte. Pour 2017, le montant est de 453 026 roubles. Il existe déjà des informations selon lesquelles il est prévu d'envisager de le prolonger jusqu'en 2023 car... Cet outil a très bien fait ses preuves et a permis à de nombreuses familles d'améliorer leurs conditions de vie.
L'essence du programme.
Sa principale caractéristique est que vous pouvez utiliser les fonds de l'État non seulement pour rembourser votre hypothèque, réduisant ainsi votre dette envers la banque et votre mensualité, mais également comme acompte. Ainsi, sans argent, vous pouvez obtenir un crédit immobilier sur simple présentation d'une attestation.
La banque vous accordera un prêt hypothécaire pour la totalité du coût de l'appartement, et vous devrez contacter rapidement la caisse de pension et rédiger une demande de transfert des fonds de capital maternité vers un établissement de crédit. Cela prend environ 2 mois. Ainsi, pendant les deux premiers mois, vous paierez intégralement la totalité du coût de l'appartement, puis le paiement sera considérablement réduit en raison de cela.
Une hypothèque avec le soutien de l'État pour le capital maternité peut être obtenue auprès de plusieurs des plus grandes banques du pays. Ces prêts sont émis par la Sberbank, la Rosselkhozbank, l'Uralsib et plusieurs autres. Taux à partir de 10,4% pour 2017.
Hypothèque sociale
Le programme de prêts hypothécaires de l'État vise à résoudre des problèmes sociaux complexes consistant à fournir à la population son propre logement. L'hypothèque sociale est devenue un autre instrument de l'État.
Ce que c'est? L'hypothèque sociale est un concept aux multiples facettes, composé d'un certain nombre de programmes et de produits dont l'objectif principal est de soutenir certaines catégories vulnérables de la population et des secteurs socialement importants de l'économie (jeunes familles, enseignants, médecins, militaires, scientifiques, etc.) .
Plusieurs domaines clés peuvent être identifiés :
- Prêts hypothécaires des partenaires AHML pour les employés de l'État et les personnes dans le besoin. Il vous permet de réduire votre mise de fonds et votre taux hypothécaire.
- Programme d'État « Logement pour la famille russe ». Il vous permettra de réduire le coût au mètre carré d'un appartement et de l'acheter à des conditions préférentielles.
- Les participants au programme « Jeune Famille » ont droit à une aide de l'État avec le versement d'un acompte, et peuvent également demander des prestations auprès des banques et obtenir un crédit immobilier pour une jeune famille.
- Programmes régionaux de soutien aux emprunteurs hypothécaires.
Vous pouvez découvrir comment obtenir un prêt hypothécaire préférentiel dans notre article précédent.
Hypothèque militaire
Programme : les prêts hypothécaires bénéficiant du soutien de l'État pour le personnel militaire sont depuis longtemps devenus un outil de vente familier pour les banques et un assistant fiable pour résoudre le problème du logement du personnel militaire. Une condition spéciale d'hypothèque militaire a été lancée spécialement pour cette catégorie.
L'hypothèque dans le cadre de ce programme destiné aux militaires est payée par l'État. Le militaire dispose également d'un compte spécial sur lequel l'argent de l'État est régulièrement crédité en vue de sa vente pour l'achat d'un logement. Ces fonds peuvent également être utilisés pour un acompte.
Vous pouvez en savoir plus sur comment demander une hypothèque militaire, dans quelles conditions et dans quelles banques, dans notre article spécial.
Jeune famille
Le programme Young Family est disponible à la Sberbank et à la Rosselkhozbank. Ce programme vous permet de réduire la mise de fonds jusqu'à 10 %, et vous pouvez également bénéficier d'un rabais sur les intérêts. Pour devenir participant, il suffit qu'il y ait un enfant dans la famille et que l'un des parents ait moins de 35 ans.
«Jeune Famille» existe dans le cadre d'un programme public distinct. Avec son aide, vous pouvez bénéficier d'une subvention de l'État pour un acompte d'un montant de 35 % du coût de l'appartement. Mais ce programme est associé à un grand nombre de problèmes et d'exigences bureaucratiques.
Hypothèque 6 pour cent
Fin novembre 2017, Vladimir Vladimirovitch Poutine a annoncé un certain nombre d'initiatives visant à augmenter le taux de natalité. entre autres, une hypothèque préférentielle a été annoncée pour celles qui donnent naissance à un deuxième, un troisième enfant et aux suivants entre le 1er janvier 2018 et le 31 décembre 2022.
La participation à ce programme vous permettra de bénéficier d'un taux de 6 % sur un prêt hypothécaire pour une durée de 3 à 5 ans, selon le nombre d'enfants nés dans votre famille après le 1er janvier 2018.
Ce prêt hypothécaire s'applique à l'achat d'un appartement dans un immeuble neuf ou au refinancement d'un prêt hypothécaire existant.
Vous en apprendrez plus dans notre autre article.
Restructuration hypothécaire avec l'aide du gouvernement
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, le gouvernement peut également vous aider. Nous avons écrit plus tôt qu'avec l'aide de l'État, vous pouvez réduire votre hypothèque de 453 026 roubles à l'aide d'un certificat de maternité, mais vous souhaitez obtenir 1,5 million ? Saviez-vous que l'État peut annuler jusqu'à 30 % de la dette restante envers la banque, mais pas plus que le montant ci-dessus ?
De 2015 au 31/05/2017, il y en a eu une spéciale de la part de l'État - la restructuration des hypothèques avec l'aide de l'État conformément à la résolution 373.
Dans le cadre de ce programme, les emprunteurs hypothécaires de certaines catégories, dont nous avons parlé dans un article séparé, ont le droit d'annuler 20 ou 30 % de l'hypothèque. L'État indemnise la banque pour la perte de revenus et l'emprunteur peut réduire considérablement le paiement ou rembourser intégralement l'hypothèque.
Les emprunteurs en devises, dans le cadre de ce programme, pourront convertir les hypothèques en devises en roubles. Et si vous avez simplement un taux d'intérêt élevé, vous avez la possibilité de le réduire à 12 % par an. Vous pouvez également bénéficier d’un report de paiement dans le cadre d’une aide gouvernementale.
Conclusion
Ainsi, le soutien de l'État pour résoudre le problème du logement peut être obtenu non seulement au moment de l'obtention d'un prêt hypothécaire, mais également dès sa réception. Cela suggère que les prêts hypothécaires continueront pendant longtemps à être un outil fiable pour résoudre les problèmes de logement.
L'État comprend cela et continuera à développer des programmes visant à stimuler la demande de prêts hypothécaires ; ils seront plus accessibles à un large éventail de segments de la population et, avec l'aide de programmes spéciaux, ils réduiront le fardeau de la dette de certaines catégories de citoyens qui ont déjà contracté un prêt au logement.
Nous serons heureux de répondre à vos questions. Nous vous demandons de bien vouloir soutenir le projet et d’appuyer sur les boutons des réseaux sociaux, et n’oubliez pas de vous abonner aux mises à jour. Il y a des critiques très intéressantes sur l’actualité hypothécaire à venir.
Décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 13 mars 2015 n° 220 « portant approbation des règles relatives à l'octroi de subventions du budget fédéral aux organismes de crédit russes et à la société par actions ouverte « Agence de prêt hypothécaire au logement » pour compensation de la perte de revenus sur les prêts (prêts) au logement (hypothèques) émis (achetés) »
Date de publication: 24.03.2015
Date de changement : 24.03.2015
Fichier joint : pdf, 5,06 Mo
GOUVERNEMENT DE LA FÉDÉRATION DE RUSSIE
RÉSOLUTION
À PROPOS DE L'APPROBATION DES RÈGLES
Le Gouvernement de la Fédération de Russie décide :
1. Approuver les règles ci-jointes pour l'octroi de subventions du budget fédéral aux organismes de crédit russes et à la société par actions ouverte « Agence de prêt hypothécaire au logement » pour compenser la perte de revenus sur les prêts au logement (hypothèques) émis (achetés) (prêts ).
2. Le soutien financier pour l'accomplissement des obligations de dépenses pour l'octroi de subventions conformément aux règles approuvées par la présente résolution est effectué aux frais de :
allocations budgétaires prévues conformément au paragraphe 10 de la partie 1 de l'article 21 de la loi fédérale « sur le budget fédéral pour 2015 et pour la période de planification 2016 et 2017 » sous la sous-section « Questions économiques générales » de la section « Économie nationale » de la classification des dépenses budgétaires, pour un montant de 11 milliards de roubles ;
allocations budgétaires prévues par le programme cible fédéral « Logement » pour 2011-2015 d'un montant de 9 milliards de roubles.
Président du gouvernement
Fédération Russe
D.MEDVEDEV
Approuvé
Résolution du gouvernement
Fédération Russe
RÈGLES
FOURNIR DES SUBVENTIONS DU BUDGET FÉDÉRAL
ORGANISMES DE CRÉDIT RUSSES ET SOCIÉTÉS PAR ACTIONS OUVERTES
À LA SOCIÉTÉ « AGENCE DE PRÊT HYPOTHÉCAIRE AU LOGEMENT »
POUR COMPENSATION DE LA PERTE DE REVENU SUR LES ÉMISSIONS
(ACHETÉ) LOGEMENT (HYPOTHÉCAIRE) PRÊTS (PRÊTS)
1. Ces règles établissent les objectifs, les conditions et la procédure d'octroi de subventions du budget fédéral aux organismes de crédit russes et à la société anonyme ouverte « Agence de prêt hypothécaire au logement » (ci-après dénommées organismes de crédit, l'Agence) pour compenser perte de revenus sur les prêts (prêts hypothécaires) au logement (prêts) ), délivrés aux particuliers dans la période du 1er mars 2015 au 1er mars 2016 pour l'achat de locaux d'habitation ou de locaux d'habitation avec un terrain ou de locaux d'habitation en construction, dans le cadre d'un accord de participation à la construction partagée (un accord pour la cession de droits de créance en vertu d'un accord spécifié) conformément aux dispositions de la loi fédérale « sur la participation à la construction partagée d'immeubles à appartements et d'autres biens immobiliers et sur les modifications de certains actes législatifs de la Fédération de Russie » (ci-après dénommés locaux d'habitation) et les droits de créance au titre de ces prêts acquis par l'Agence pendant la période spécifiée ( prêts) (ci-après dénommés crédits (prêts), subventions) pour un montant total pouvant aller jusqu'à 400 milliards de roubles.
2. Des subventions sont accordées mensuellement dans les limites des allocations budgétaires fournies de la manière prescrite au ministère des Finances de la Fédération de Russie pour la mise en œuvre du programme cible fédéral « Logement » pour 2011 - 2015 du programme d'État de la Fédération de Russie " Fournir des logements et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie", et les limites des obligations budgétaires approuvées de la manière prescrite aux fins spécifiées au paragraphe 1 du présent règlement.
3. Des subventions sont accordées pour compenser la perte de revenus des établissements de crédit et de l'Agence à hauteur du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie, augmenté de 3,5 points de pourcentage, en raison de l'octroi de remises lors de l'émission (achat) prêts aux particuliers au taux de 13 pour cent par an. La période de subvention commence à compter de la date d'émission du prêt (prêt), mais au plus tôt le 1er avril 2015, jusqu'à la date d'expiration de sa validité.
Si le taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie est réduit à 9,5 pour cent ou moins, l'octroi de la subvention prend fin et peut être repris sur décision du gouvernement de la Fédération de Russie.
4. Des subventions sont accordées aux établissements de crédit et à l'Agence pour compenser la perte de revenus sur les prêts (prêts) accordés aux particuliers pour l'achat de locaux d'habitation finis auprès d'une personne morale sur le marché primaire du logement dans le cadre de contrats de vente ou d'acquisition auprès d'une personne morale. de locaux d'habitation en construction , dans le cadre d'un accord de participation à la construction partagée (un accord pour la cession des droits de créance en vertu de l'accord spécifié) conformément aux dispositions de la loi fédérale "Sur la participation à la construction partagée d'immeubles à appartements et autres biens immobiliers succession et sur les modifications de certains actes législatifs de la Fédération de Russie" conformément aux accords sur la mise à disposition de crédits (prêts) (ci-après dénommés le contrat de crédit (contrat de prêt) dans les conditions suivantes :
a) le contrat de crédit (contrat de prêt) a été conclu en roubles au plus tôt le 1er mars 2015 inclus ;
b) le montant du crédit (prêt) est :
jusqu'à 3 millions de roubles (inclus) - pour les locaux d'habitation situés sur les territoires des entités constitutives de la Fédération de Russie, à l'exception de Moscou, de la région de Moscou et de Saint-Pétersbourg ;
jusqu'à 8 millions de roubles (inclus) - pour les locaux d'habitation situés sur les territoires de Moscou, de la région de Moscou et de Saint-Pétersbourg ;
c) l'emprunteur doit payer à ses frais au moins 20 pour cent du coût des locaux d'habitation achetés ;
d) le taux d'emprunt prévu par le contrat de crédit (contrat de prêt) ne peut excéder 13 pour cent par an, à condition que l'emprunteur conclue des contrats d'assurance personnelle et d'assurance résidentielle après l'enregistrement de la propriété. Le taux d'intérêt est fixé dans le contrat de crédit (contrat de prêt) pour toute la durée du prêt (prêt). Une augmentation du taux d'intérêt n'est autorisée que si l'emprunteur ne respecte pas les conditions d'assurance prévues dans le contrat de crédit (contrat de prêt), tandis que le montant de la subvention est réduit proportionnellement à l'augmentation du taux d'intérêt. Si le taux d'intérêt en vertu du contrat de crédit (contrat de prêt) est fixé en dessous de 13 pour cent par an, la subvention est accordée sur la base du niveau du taux d'intérêt de 13 pour cent par an ;
e) la durée de validité du contrat de crédit (contrat de prêt) peut aller jusqu'à 362 mois inclus ;
f) le remboursement du prêt (prêt) s'effectue en mensualités (rente) égales pendant toute la durée du prêt (sauf le premier et le dernier mois) sans possibilité d'augmenter le solde de la dette du prêt.
5. Pour recevoir une subvention, les établissements de crédit et l'Agence, dans les 30 jours calendaires à compter de la date d'entrée en vigueur du présent règlement, soumettent une demande au ministère des Finances de la Fédération de Russie sous la forme conforme à l'annexe n° 1 ( ci-après dénommée la demande), à laquelle sont joints les documents suivants :
a) un calendrier d'émission mensuelle de crédits (prêts) par un établissement de crédit pour la période allant jusqu'au 1er mars 2016 ou d'acquisition mensuelle par l'Agence pour la période allant jusqu'au 1er mars 2016 de créances sur crédits (prêts), indiquant le montant minimum de fonds alloués à l'émission (acquisition) de crédits (prêts) d'un montant d'au moins 300 millions de roubles par mois, à partir de mai 2015 (ci-après dénommé le calendrier) ;
b) des informations sur l'enregistrement public de l'organisme de crédit et de l'Agence en tant qu'entités juridiques et une copie de l'autorisation d'effectuer des opérations bancaires délivrée par la Banque centrale de la Fédération de Russie (pour les organismes de crédit) ;
c) des copies notariées des documents constitutifs de l'établissement de crédit et de l'Agence ;
d) une attestation signée par le responsable et le chef comptable de l'établissement de crédit et de l'Agence, scellée, indiquant les coordonnées bancaires et les comptes sur lesquels la subvention doit être transférée.
6. Ministère des Finances de la Fédération de Russie :
a) enregistre, par ordre de priorité, les demandes et les documents qui y sont joints, spécifiés au paragraphe 5 du présent Règlement, dans un journal spécial, qui doit être relié, numéroté et scellé par le Ministère des Finances de la Fédération de Russie ;
b) vérifie, dans un délai de 15 jours ouvrables à compter de la date de réception de la demande, l'exhaustivité des informations contenues dans celle-ci ;
c) analyse le montant total des fonds indiqué dans les candidatures. Si ce montant de fonds dépasse 400 milliards de roubles, alors le montant des fonds spécifié dans la demande prévu pour l'émission (achat) de crédits (prêts) est réduit proportionnellement afin que le montant total des crédits (prêts) ne dépasse pas 400 milliards de roubles. . Le montant calculé des fonds pour chaque établissement de crédit et l'Agence est établi comme une limite des fonds alloués à l'émission de crédits (prêts) par les établissements de crédit et à l'acquisition par l'Agence de créances sur crédits (prêts) (ci-après dénommée le limite de fonds). Dans le même temps, les calendriers sont ajustés de manière à ce que le montant mensuel des fonds prévu pour l'émission (l'achat) de crédits (prêts) soit d'au moins 300 millions de roubles. Si le montant total des fonds spécifié dans les candidatures est inférieur à 400 milliards de roubles, la limite des fonds est fixée égale au montant des fonds spécifié dans la candidature et le délai d'acceptation des candidatures spécifié au paragraphe 5 du présent règlement est prolongé. au mois civil suivant, tandis que le montant de la limite de fonds pour les demandes soumises dans le délai fixé au paragraphe 5 du présent Règlement n'est pas soumis à une nouvelle révision, sauf dans le cas prévu au paragraphe 7 du présent Règlement ;
d) envoie une notification à l'organisme de crédit et à l'Agence concernant le montant de la limite de fonds sous la forme conforme à l'annexe n° 2. La demande avec le calendrier ci-joint et la notification ensemble sont considérées comme un accord sur l'octroi d'une subvention conclu par le ministère des Finances de la Fédération de Russie avec l'organisme de crédit ou l'agence.
7. Les organismes de crédit et l'Agence sont tenus d'émettre (acheter) des crédits (prêts) mensuels d'un montant non inférieur au montant spécifié dans le barème, tandis que le montant mensuel émis par l'établissement de crédit et le montant mensuel des crédits (prêts) acquis par l'Agence doit représenter pour chaque établissement de crédit et pour l'Agence au moins 300 millions de roubles par mois, à partir de mai 2015.
Si un organisme de crédit ou l'agence viole les conditions spécifiées pendant 2 mois consécutifs, le ministère des Finances de la Fédération de Russie a le droit de redistribuer le montant de la limite de fonds établie pour cet organisme ou l'agence entre d'autres organismes de crédit qui auparavant avait une limite de fonds et l'Agence.
8. Pour bénéficier d'une subvention, l'établissement de crédit et l'Agence soumettent au ministère des Finances de la Fédération de Russie, au plus tard le 10e jour ouvrable du mois suivant le mois de déclaration, une demande de subvention (ci-après dénommée le demande) sous la forme conforme à l'annexe n° 3.
9. Ministère des Finances de la Fédération de Russie :
a) enregistre les candidatures par ordre de priorité dans un journal spécial, qui doit être relié, numéroté page par page et scellé du sceau du Ministère des Finances de la Fédération de Russie ;
b) vérifie dans les 10 jours ouvrables à compter de la date de réception de la demande l'exhaustivité des informations contenues dans celle-ci et prend la décision d'accorder une subvention ou de la refuser ;
c) conformément à la procédure établie, dans les 5 jours ouvrables à compter de la date de la décision d'accorder une subvention, transfère la subvention sur le compte de l'établissement de crédit et de l'Agence.
10. Si une décision est prise de refuser d'accorder une subvention, fondée sur la divergence des informations présentées dans la demande avec les exigences et conditions établies par le présent règlement, ou la présence de fausses informations dans celles-ci :
a) Le Ministère des Finances de la Fédération de Russie, dans les 10 jours ouvrables à compter de la date d'adoption de cette décision, envoie une notification à l'organisme de crédit et à l'Agence indiquant les raisons de la prise d'une telle décision ;
b) l'établissement de crédit et l'Agence ont le droit de soumettre à nouveau la demande avec des informations mises à jour dans un délai de 15 jours ouvrables à compter de la date d'envoi de la notification spécifiée.
11. Le contrôle du respect des objectifs, des conditions et de la procédure d'octroi des subventions est effectué par le ministère des Finances de la Fédération de Russie et le Service fédéral de surveillance financière et budgétaire, qui, en cas de violation des objectifs, des conditions et de la procédure d'octroi des subventions. à condition que des subventions soient détectées, envoie une notification à l'établissement de crédit ou à l'Agence concernant les violations.
12. S'il est établi que le bénéficiaire de la subvention a violé les objectifs et les conditions de la subvention, les fonds reçus par l'établissement de crédit et l'Agence sont sujets à restitution de la manière établie par la législation budgétaire de la Fédération de Russie et ces Règles.
