Parametri stambenog (hipotekarnog) kredita
Parametri subvencije
Datum ustupanja potraživanja hipotekarnom agentu
Hipotekarni agent INN
vrsta ugovora (DDU/DCP)
površina (kvadratni metri)
broj ugovora o kreditu
datum sklapanja ugovora o kreditu
datum izdavanja kredita
rok trajanja kredita prema ugovoru o kreditu (mjeseci)
iznos kredita na dan izdavanja (rublja)
trenutna stopa prema ugovoru o kreditu (u postocima godišnje)
iznos kredita na kraju izvještajnog razdoblja (rublja)
iznos kamata koje je zajmoprimac platio u izvještajnom razdoblju prema ugovoru o zajmu (rublja)
Podaci navedeni u ugovoru (DDU/DKP)
Parametri stambenog (hipotekarnog) kredita (kredita)
Parametri subvencije
Šifra područja (predmeta). Ruska Federacija), na kojoj se nalazi stambeni prostor
Datum transakcije za prijenos prava potraživanja po kreditu
Hipotekarni agent INN
Iznos izgubljenog prihoda zbog hipotekarnog agenta
vrsta ugovora (DDU/DCP)
površina (kvadratni metri)
pravna osoba prema ugovoru (naziv, PIB)
trošak stambenog prostora prema ugovoru (rubalja)
broj ugovora o kreditu (ugovor o kreditu)
organizacija koja je izdala kredit
datum sklapanja ugovora o kreditu (ugovor o kreditu)
datum izdavanja kredita (zajma)
datum stjecanja dioničkog društva "DOM.RF" prava na potraživanje zajma (zajma)
rok kredita (zajma) po ugovoru o kreditu (ugovor o kreditu) (mjeseci)
iznos zajma (zajma) na dan izdavanja (rubalja)
iznos vlastitih sredstava zajmoprimca (rubalja)
udio vlastitih sredstava zajmoprimca (postotak)
trenutna stopa po ugovoru o kreditu (ugovoru o kreditu) (u postocima godišnje)
iznos zajma (zajma) na kraju izvještajnog razdoblja (rubalja)
iznos kamata koje je zajmoprimac platio u izvještajnom razdoblju prema ugovoru o kreditu (ugovor o zajmu) (rublja)
iznos kamata koje je zajmoprimac platio u izvještajnom razdoblju od datuma stjecanja prava potraživanja prema ugovoru o kreditu (ugovor o zajmu) od strane dioničkog društva "DOM.RF" do kraja izvještajnog razdoblja (rublja)
iznos kamata koje je zajmoprimac platio u izvještajnom razdoblju i prethodnom izvještajnom razdoblju, za razdoblje prije datuma stjecanja prava na potraživanje kredita (zajma) od strane dioničkog društva "DOM.RF" (rublja) - najkasnije 2 mjeseca prije datuma stjecanja
iznos stvarnih troškova nastalih za stjecanje prava potraživanja po kreditu (zajmu), danih radi nadoknade izgubljenog prihoda od kamata organizacije od koje je dioničko društvo "DOM.RF" steklo pravo potraživanja
Hipoteka uz državnu potporu je novi program hipotekarno kreditiranje, prema kojem se određeni dio sredstava na žiro-račun doznačuje iz državnog proračuna. Njegovo je načelo da država dio sredstava mirovinskoga preusmjerava u stambeno kreditiranje, što zajmodavcima omogućuje uvođenje snižene kamate.
Program je namijenjen kupnji stanova u novim zgradama čija je izgradnja provedena uz državna sredstva. Za zajmoprimca to znači da se prilikom podnošenja zahtjeva za kredit smanjuje kamatna stopa, a posljedično i ukupna preplata za kupljenu nekretninu također postaje manja.
Važno: Glavni cilj programa hipotekarnih kredita uz državnu potporu je učiniti kupnju nekretnina pristupačnijom građanima.
Hipoteka uz državnu potporu znači da klijent banke može iskoristiti sniženu kamatnu stopu, mogućnost poništavanja predujma ili preferirati produženi rok kredita.
Koje banke sudjeluju u programu državne potpore?
Program se provodi od 2015. godine. U njemu sudjeluju razne banke: ako su u početku to bili divovi kao što su Sberbank, VTB 24, Gazprombank, Otkritie, danas su im se pridružile i male bankarske strukture.
Banke koje sudjeluju u programu državnih subvencija dužne su izdavati hipoteke samo za nove zgrade ne više od 12%. To je maksimalan postotak i većina banaka, kako bi privukle klijente, snižava kamatu i niže.
VTB24 je, na primjer, smanjio stopu u okviru ovog programa na 11,4% godišnje. Možete pronaći ponude od čak 10,9%. Država kreditorskim strukturama nadoknađuje izgubljenu korist.
Treba imati na umu da je program usmjeren ne samo na potporu bankama i hipotekarnim zajmoprimcima tijekom krize, već i na programere. Zato Program možete koristiti samo pri kupnji novog doma u izgradnji. Međutim, program ne radi čak ni na razini jame (cijene su već niske). Obično, da bi banka akreditirala kuću, ona mora imati najmanje 3 kata.
Kome je namijenjena ova subvencija?
Za sudjelovanje u programu može se prijaviti građanin Ruske Federacije kojemu je potreban stambeni prostor s određenom razinom solventnosti. Zahtjevi banke za zajmoprimca su standardni - on mora biti stariji od 21 godine (u nekim slučajevima - 18) i imati rusko državljanstvo.
Zajmoprimac mora imati najmanje godinu dana radnog iskustva, te mora imati najmanje 4-6 mjeseci rada na zadnjem radnom mjestu. Za banke je važno da otplata kredita ne prelazi 50% primanja dužnika. Platni klijenti banaka imaju veće ustupke.
Postoji i gornja dobna granica - u trenutku zadnje uplate muškarac ne smije biti stariji od 60 godina, a žena 55 godina. Dopušteno je privlačiti sudužnike.
U banku ćete morati donijeti svoju putovnicu, presliku radne knjižice i potvrdu o prihodima. Daljnja obrada hipoteke je standardna i ne razlikuje se puno od uobičajene.
Kapara počinje od 20%. Ako dužnik ima priliku položiti iznos od 40-60%, tada će se kamatna stopa smanjiti.
Pažnja: Prednosti programa uključuju dug rok zajma, koji može biti i do trideset godina, kao i prilično veliki iznos - 8 milijuna rubalja za Moskovljane i stanovnike Moskovske regije, kao i stanovnike Sankt Peterburga.
Za ostale regije iznos kredita ne prelazi tri milijuna kuna.
Za provedbu pojedinih programa državne potpore određenim se kategorijama stambeno kreditira po povoljnijim uvjetima.
Takvi programi uključuju:
Kako funkcionira državna hipoteka?
Program ima za cilj stambeno zbrinjavanje onog segmenta stanovništva koji razmišlja o kupnji ekonomskog stambenog prostora u novogradnji. Za ovu kategoriju sunarodnjaka stopa je važan aspekt kreditiranja. Klijent banke, Postoji nekoliko koraka koje morate slijediti kako biste dobili odobrenje za hipoteku.:
- odaberite odgovarajuću nekretninu s popisa objekata koje je akreditirala banka;
- saznati cijenu objekta;
- odlučiti: koji predujam možete dati; koji iznos kredita vas zanima; Koliko mjesečne uplate možete udobno priuštiti;
- podnijeti zahtjev za kredit banci.
Ako je zahtjev odobren, banka doznačuje sredstva prodavatelju, zajmoprimac počinje plaćati hipoteku, a država nadoknađuje banci gubitke nastale primjenom snižene kamatne stope.
Uvjete programa možete razmotriti na primjeru banke VTB 24, koja nudi hipotekarni kredit sa stopom od 11,4% s početnom uplatom od 20% i u iznosu od 600 tisuća rubalja do 8 milijuna. Jedan od uvjeta kredita:
- kupnja stanova u novim zgradama;
- kupnjom gotovog od programera.
Da biste dobili kredit, morate ispuniti zahtjev i donijeti paket dokumenata u banku. Po primitku pozitivnog odgovora, dužnik mora u roku od 122 dana odabrati opciju kupnje stambenog prostora u novogradnji s akreditacijom banke. Nakon toga izdaje se zajam.
Mora se uzeti u obzir da iznos državnih subvencija je ograničen. Svi dodijeljeni iznosi ravnomjerno su raspoređeni među bankama koje sudjeluju u programu. Nakon što se ta količina potroši, njegov učinak će prestati.
Program se pokazao korisnim ne samo za obične hipotekare, već i za programere i banke. Za pojedince smanjenje stope igra važnu ulogu. Za mnoge programere, izdavanje hipotekarnih zajmova uz državnu potporu postalo je slamka koja im je omogućila ravnotežu na površini tijekom teških razdoblja krize. Smanjenje stope na povoljnih i pristupačnih 12% učinilo je hipoteke ponovno privlačnim građanima.
Većina Rusa svoje stambene probleme rješava uz pomoć.
Dugoročni planovi otplate uz bankovne kamate omogućuju vam da postanete vlasnik kuće gotovo odmah, ali mjesečna plaćanja u trajanju od 15-20 godina predstavljaju veliki teret za obitelj. Lavovski udio u tome čine bankovne marže: kao rezultat toga, dužnik preplaćuje stan ili kuću 2-3 puta.
Kako bi smanjila teret plaćanja i pomogla građanima da pronađu krov nad glavom, država je ponudila mogućnost povrata kamata. Suština njihovih uvjeta i hoće li se hipotekarne subvencije nastaviti u 2019. bit će razmotrene u nastavku.
Državna inicijativa i zakonodavni okvir
Za stanovništvo je državni program subvencija od 12 posto, pokrenut 2015., postao popularna antikrizna mjera povlaštenog stambenog kreditiranja.
No, država je težila i drugom, ne manje važnom cilju: održati primarno tržište nekretnina.
Pomoć programerima
Kada su krajem 2014. hipotekarne stope banaka naglo porasle s 12 na 17-20%, ljudi su jednostavno prestali uzimati kredite po pretjeranim kamatama, a “primarno” tržište je bilo na rubu kolapsa.
U ožujku 2015. na temelju Vladine uredbe od 13. ožujka 2015. počinje broj 220 „O odobrenju pravila za davanje subvencija iz federalnog proračuna kreditnim institucijama za naknadu izgubljenog prihoda na izdanim stambenim (hipotekarnim) kreditima”. Banke su počele izdavati hipoteke po stopama do 12 godišnje, a razliku je nadoknađivala država.
Subvencioniranje je omogućeno do kraja 2016. godine. Odluka o daljnjem produljenju ili zatvaranju programa još nije donesena na razini Vlade.
Programi socijalne podrške
Prikazan je regulatorni okvir za državnu potporu ciljane programe:
- guvernerski programi "Mlada obitelj";
Prilikom pružanja pomoći stanovništvu u kupnji stanova, državni predstavnici i kreditne institucije rukovode se saveznim zakonima u području socijalne pomoći, Saveznim zakonom „O hipotekama“ i regionalnim propisima.
Državni programi
savezni ciljni program "Stanovanje" pomaže u poboljšanju životnih uvjeta širokog spektra Rusa. Inicijator razvoja i glavni kustos Programa je Vlada Ruske Federacije. Projekt uključuje aktivnosti za 2010.-2020.
Hipotekarna podrška građanima pruža dvije mogućnosti:
Program "Stanovanje za rusku obitelj". Djeluje kao dodatak državnom programu "Pružanje pristupačnog i udobnog stanovanja i komunalnih usluga".
Glavni smjer projekta je izgradnja pristupačnog stambenog prostora ekonomske klase u segmentu individualne stambene izgradnje s dodjelom zemljišne parcele. Planirana je izgradnja više od 25 milijuna četvornih metara stambenog prostora.
Ciljana populacijska skupina su mlade obitelji, stručnjaci traženih zanimanja, građani u dobi od 25 do 40 godina.
Projekt se provodi u 70 konstitutivnih entiteta Ruske Federacije. Kuću s okućnicom možete kupiti vlastitim sredstvima ili hipotekarnim kreditom.
Hipoteka Program "Mlada obitelj". za 2016. – 2020. godinu. Ovisno o kategoriji obitelji, država subvencionira do 30% cijene stana u novogradnji ili izgradnje/kupnje privatne kuće. Subvencija je ograničena na maksimalni iznos od 1 milijun rubalja za četveročlanu obitelj.
Zahtjevi podnositeljima zahtjeva:
- dob do 35 godina;
- potreba za stanovanjem;
- imati redovite prihode za plaćanje preostalih troškova.
Obitelj može platiti iznos koji nedostaje iz vlastitih sredstava ili podići hipoteku kod partnerskih banaka. , VTB su glavni sudionici u ovom programu.
Guvernerov projekt "Mlada obitelj" pružiti regionalnu pomoć građanima kojima je potrebno stambeno zbrinjavanje. Namjena je slična saveznom programu pomoći.
Osnovni, temeljni uvjeti pomoći za mlade obitelji lokalno uključuju sljedeće točke:
- dob podnositelja zahtjeva u većini je regija postavljena na 35 godina;
- maksimalno plaćanje je 300-400 tisuća rubalja;
- format pomoći – potvrda za kupnju stana ili subvencioniranje kamata na stambeni kredit.
Možete saznati o sličnim projektima u vašoj regiji prebivališta u općinama i odjelima SZN. Ograničenja također treba razjasniti. U nekim je regijama potpora u 2019. moguća u nedostatku federalnih subvencija. 
Vojna hipoteka ili potvrda pruža državnu pomoć u stambenom zbrinjavanju vojnih osoba i građana izjednačenih s ovom kategorijom:
- zaposlenik mora imati službu u odjelu kao redov/službenik najmanje 3 godine;
- certifikati se daju za određenu svrhu. U 2019. njegov maksimum je 2 400 000 rubalja;
- Hipoteka za vojnog lica podrazumijeva državno subvencioniranje kamata na kredit - vojno lice plaća 9,9%, ostatak nadoknađuje država.
Za navedene potpore prijavljuju se i oni koji nemaju vlastiti stambeni prostor ili im je potrebno poboljšanje uvjeta. Potporu možete koristiti samo jednom, a vojska se mora odlučiti između certifikata ili subvencije.
Korištenje hipoteke. Jedna od mogućnosti korištenja sredstava majčinskog kapitala je poboljšanje životnih uvjeta obitelji. Štoviše, ovaj cilj vam omogućuje korištenje sredstava certifikata dok drugo dijete ne navrši tri godine.
Obitelj sklapa ugovor sa zajmodavcem o otplati dijela hipoteke ili plaćanju predujma javnim sredstvima. Tada Mirovinski fond doznačuje traženi iznos na navedeni račun.
Preduvjet za ovaj način stjecanja nekretnine je dodjela udjela u vlasništvu svakom članu obitelji u roku od 6 mjeseci nakon upisa nekretnine.
Osnovni programski uvjeti
Budući da službeno ukidanje Rezolucije br. 220 još nije došlo, vrijedi pobliže pogledati uvjete za pružanje stanovništvu državnih subvencija za hipotekarne kredite:
Nema drugih ograničenja ili uvjeta. Problem je u drugom: lani je Vlada izdvajala za državu. subvencije iznose nešto više od 20 milijardi rubalja. Taj iznos nije bio dovoljan da zadovolji potražnju, pa su banke morale uvesti interne filtere kako bi smanjile broj tražitelja.
Inovacije ove godine
U 2019. godini obitelji u kojima se druga ili treća beba rodi do 31. prosinca 2022. očekuju iznenađenja od države. U ovom slučaju ne govorimo samo o socijalnim subvencijama, već io mogućnosti sudjelovanja u hipotekarnom programu, prema kojem možete kupiti stan na kredit uz znatno nižu kamatnu stopu. Po 6,00% godišnje moći će kupovati nekretnine velike obitelji pod sljedećim uvjetima:
- Program je stupio na snagu Uredbom Vlade br. 1711 od 30. prosinca 2017. godine.
- Obitelji koje nakon 01.01.2018 mogu računati na sniženu cijenu. nadopunit će se drugom ili trećom bebom, kao i onima koji su prethodno podigli hipoteku, ali su je nakon rođenja 2-3 djece 2018. refinancirali. U potonjem slučaju kandidati moraju imati ugovor o životnom, zdravstvenom osiguranju i osiguranju od nezgode.
- Država će tri godine subvencionirati kredit obitelji u kojoj je rođeno drugo dijete. Ako par dobije treću bebu, dobit će državnu potporu pet godina.
- Maksimalni iznos hipoteke prema ovom programu je 8 000 000 RUB. za stanovnike glavnog grada Sankt Peterburga, kao i Lenjingradske regije i Moskovske regije. Obitelji iz drugih ruskih regija mogu računati na najviše 3.000.000 rubalja.
- Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku koju djelomično subvencionira država morat ćete uplatiti predujam čiji iznos može doseći 20,00% vrijednosti kupljene nekretnine.
- Prema uvjetima programa, kupljeni stambeni prostor mora biti samo s primarnog tržišta.
- Subvencije od države dobit će samo oni zajmoprimci koji na vrijeme izvrše obvezne otplate hipoteke.
Ostali načini dobivanja povlaštenih stambenih kredita
Banke su zainteresirane za povećanje broja klijenata, stoga razvijaju vlastite hipotekarne proizvode koji su uistinu privlačni stanovništvu:
- Sberbank nudi programe stambenog kreditiranja za mlade obitelji, uključujući. Godišnje stope kreću se od 10,75 do 11,5%. Za žene koje su rodile/posvojile drugo dijete nude se programi za kupnju završenog stambenog prostora ili stambenog prostora u izgradnji.
- VTB 24 nudi stambene kredite sa stopom od 11% i minimalnim iznosom od 600 tisuća rubalja.
Gotovo svaka kreditna institucija ima programe stambenog kreditiranja uz potporu države.
AHML – prilika za olakšanje “hipotekarnog udjela”
Komercijalna struktura s državnim sudjelovanjem AHML (Agencija za hipotekarne stambene kredite) nije izravno uključeno u obradu hipoteka sa subvencijama. Organizacija surađuje s partnerskim bankama, kod kojih se građani mogu prijaviti.
U vrijeme krize upravo je AHML preuzeo lavovski dio posla na restrukturiranju dugova dužnika hipotekarnih kredita, ali i ostalih kategorija dužnika. Program državne potpore za problematične "hipoteke" kroz AHML pokazao se toliko uspješnim da je u siječnju 2017., uz promijenjene uvjete, nastavljen do 01.03.17.
Rezultati “kriznog” programa podrške ruskom tržištu nekretnina izgledaju više nego ohrabrujuće: broj hipotekarnih zajmoprimaca u 2018. porastao je za 50%, gradnja je u tijeku, ljudi se useljavaju u nove stanove. Ali ona se iscrpila. Vrijeme i ekonomska situacija pokazat će hoće li ga zamijeniti novi oblik velikih subvencija.
Za opis povlaštenih programa hipotekarnih kredita pogledajte sljedeći video:
Dobrodošli! Dakle, uvjeti za dobivanje hipoteke uz državnu potporu u 2019. godini tema su našeg današnjeg sastanka. Naučit ćete što je hipoteka uz državnu potporu, koji programi pomoći postoje od države i banaka te kako sve pravilno urediti. Hipoteka uz državnu potporu 2019 najsigurniji je način da isplativo riješite svoj stambeni problem.
Hipoteka uz državnu potporu - što to znači? Prije svega, trebate odlučiti o suštini hipotekarnog programa uz državnu potporu. Smatra se da je samo subvencioniranje kamatne stope za banke kada zajmoprimci dobiju hipoteku za stanovanje od developera ili izvođača.
Zapravo, u 2019. hipoteke s državnom potporom sastoje se od niza programa:
- Subvencioniranje hipotekarnih stopa od strane države
- Hipoteka za majčinski kapital
- Socijalna hipoteka
- Vojna hipoteka
- Hipoteka za mladu obitelj
- Hipoteka 6 posto
- Restrukturiranje hipoteka uz pomoć države.
Državni program hipotekarnih potpora cijeli je skup alata države koji vam omogućuju dobivanje hipoteke pod uvjetima koji su povoljniji nego na tržištu za određene potrebite i socijalno značajne kategorije stanovništva.
Također, hipoteka uz državnu potporu skup je mjera države kojima se posebnim subvencijama, olakšicama i potvrdama pomaže korisnicima stambenih kredita da brže otplaćuju hipotekarni kredit.
Zatim ćemo se detaljnije osvrnuti na hipotekarni kredit uz državnu potporu i naučit ćete kako dobiti hipoteku uz državnu potporu u vašoj specifičnoj situaciji. Subvencioniranje hipotekarnih stopa.
Kada je 2015. počela akutna faza krize u Rusiji i banke naglo podigle stope hipotekarnih kredita, gradnja je praktički stala. Postalo je neisplativo dizati hipoteku, što je bio glavni pokretač prodaje kuća. Tada je cijela građevinska industrija zemlje bila ugrožena.
Kako bi se spasila situacija, pokrenut je program za subvencioniranje stope hipoteke za banke pri kupnji stanova izravno od investitora. Vlada je 13. ožujka 2015. potpisala Odluku broj 220 i izvukla bankarstvo i građevinarstvo iz krize.
Državna potpora za hipoteke sastojala se u činjenici da je subvencionirala banku prema formuli: stopa Središnje banke + 3,5% bodova, a za to je banka morala izdati hipoteku po stopi od 12% ili nižoj.
Hipoteku je bilo moguće podići ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:
- Prodavatelj je pravna osoba (programer ili izvođač). Taj kredit za stan od individualnog investitora bilo je nemoguće podići.
- Moguća je sekundarna hipoteka uz državnu potporu, ali uz 1 bod u odnosu na prodavatelja.
- Predujam je previsok - 20%.
- Hipoteka se mogla izdati samo na rok do 30 godina.
- Iznos hipoteke je do 3 milijuna rubalja u regijama i do 8 milijuna u Moskvi i regiji, Sankt Peterburgu.
Matkapital Vam daje pravo na otplatu hipoteke ili plaćanje predujma. Za 2017. veličina je 453 026 rubalja. Već postoje informacije da se planira razmišljati o produljenju do 2023. jer... Ovaj alat se vrlo dobro pokazao i omogućio je mnogim obiteljima da poboljšaju svoje životne uvjete.
Suština programa.
Njegova glavna značajka je da državna sredstva možete koristiti ne samo za otplatu hipoteke, čime smanjujete svoj dug banci i mjesečnu ratu, već i kao predujam. Dakle, bez novca, možete dobiti hipoteku jednostavnim predočenjem potvrde.
Banka će vam dati hipoteku za cjelokupnu cijenu stana, a vi morate brzo kontaktirati mirovinski fond i napisati zahtjev za prijenos sredstava majčinskog kapitala u kreditnu instituciju. To traje otprilike 2 mjeseca. Tako ćete prva dva mjeseca platiti u cijelosti cjelokupni trošak stana, a zatim će plaćanje biti znatno smanjeno zbog.
Hipoteka uz državnu potporu materinski kapital mogu se izdati u velikom broju najvećih banaka u zemlji. Takve kredite izdaju Sberbank, Rosselkhozbank, Uralsib i niz drugih. Stopa od 10,4% za 2017.
Socijalna hipoteka
Državni program hipotekarnih kredita usmjeren je na rješavanje složenih društvene zadaće osigurati stanovništvu vlastiti stambeni prostor. Socio hipoteka postala je još jedan instrument države.
Što je? Socijalna hipoteka višestruk je koncept koji se sastoji od niza programa i proizvoda čiji je glavni cilj potpora određenim ranjivim kategorijama stanovništva i društveno značajnim područjima gospodarstva (mlade obitelji, učitelji, liječnici, vojno osoblje, znanstvenici itd.) .
Može se identificirati nekoliko ključnih područja:
- Hipoteke od partnera AHML za državne službenike i one u potrebi. Omogućuje vam smanjenje predujma i stope hipoteke.
- Državni program "Stanovanje za rusku obitelj". Omogućit će vam smanjenje cijene kvadratnog metra stana i kupnju po povlaštenim uvjetima.
- Sudionici programa “Mlada obitelj” imaju pravo na državnu potporu uz uplatu akontacije, a mogu podnijeti zahtjev za beneficije u bankama i dobiti stambeni kredit za mladu obitelj.
- Regionalni programi za podršku hipotekarnih zajmoprimaca.
Možete saznati kako dobiti povlaštenu hipoteku iz našeg prethodnog posta.
Vojna hipoteka
Program: hipoteke s državnom potporom za vojno osoblje odavno su postale poznati prodajni alat za banke i pouzdan pomoćnik u rješavanju stambenog problema za vojno osoblje. Posebno za ovu kategoriju pokrenut je poseban uvjet vojne hipoteke.
Hipoteku prema ovom programu za vojsku plaća država. Vojnik ima i poseban račun, novac od države mu redovito pripisuje u svrhu prodaje za kupnju stana. Ta se sredstva mogu koristiti i za predujam.
Više o tome kako podnijeti zahtjev za vojnu hipoteku, pod kojim uvjetima u kojim bankama, možete saznati iz naše posebne objave.
Mlada obitelj
Program za mlade obitelji dostupan je u Sberbank i Rosselkhozbank. Ovaj program omogućuje smanjenje predujma do 10%, a možete ostvariti i popust na kamatu. Za sudjelovanje je dovoljno da u obitelji postoji dijete i da je jedan od roditelja mlađi od 35 godina.
“Mlada obitelj” postoji unutar zasebnog državni program. Uz njegovu pomoć možete dobiti subvenciju države za predujam u iznosu od 35% cijene stana. Ali ovaj program je povezan s velikim brojem birokratskih problema i zahtjeva.
Hipoteka 6 posto
Krajem studenog 2017. Vladimir Vladimirovič Putin najavio je niz inicijativa usmjerenih na povećanje nataliteta. među ostalim, raspisana je povlaštena hipoteka za one koje rode drugo, treće i sljedeće dijete u razdoblju od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. godine.
Sudjelovanje u ovom programu omogućit će vam da dobijete stopu od 6% na hipoteku na razdoblje od 3-5 godina, ovisno o tome koliko je djece rođeno u vašoj obitelji nakon 1. siječnja 2018.
Ova hipoteka odnosi se na kupnju stana u novogradnji ili refinanciranje postojeće hipoteke.
Više ćete saznati u našem drugom postu.
Restrukturiranje hipoteke uz pomoć države
Ako već imate hipoteku, onda vas i ovdje država može podržati. Ranije smo napisali da uz pomoć države možete smanjiti svoju hipoteku za 453 026 rubalja pomoću potvrde o majci, ali želite dobiti 1,5 milijuna? Jeste li znali da država može banci otpisati do 30% preostalog duga, ali ne više od gore navedenog iznosa?
Od 2015. do 31.05.2017.godine bila je posebna od države - restrukturiranje hipoteka uz pomoć države po Rezoluciji 373.
U sklopu ovog programa, hipotekarni dužnici određenih kategorija, o kojima smo pisali u posebnom postu, imaju pravo na otpis 20 ili 30% hipoteke. Država banci nadoknađuje izgubljeni prihod, a zajmoprimac može znatno smanjiti otplatu ili u potpunosti otplatiti hipoteku.
Zajmoprimci u stranoj valuti, u sklopu ovog programa, moći će pretvoriti devizne hipoteke u rublje. A ako imate samo visoku kamatu, onda je imate priliku smanjiti na 12% godišnje. Također možete dobiti odgodu plaćanja kao dio državne potpore.
Zaključak
Dakle, državna potpora u rješavanju stambenog pitanja može se dobiti ne samo u trenutku dobivanja hipoteke, već i po primitku. To sugerira da će hipoteke još dugo biti pouzdan alat za rješavanje stambenih problema.
Država to razumije i nastavit će razvijati programe za poticanje potražnje za hipotekama; ona će biti dostupnija širokom sloju stanovništva, a uz pomoć posebnih programa smanjit će teret duga za pojedine kategorije građana koji već podigli stambeni kredit.
Rado ćemo odgovoriti na Vaša pitanja. Velika molba za podršku projektu i pritiskanje gumba društvene mreže, i ne zaboravite se pretplatiti na ažuriranja. Pred nama su neke vrlo zanimljive recenzije vijesti o hipotekama.
Uredba Vlade Ruske Federacije od 13. ožujka 2015. br. 220 „O odobrenju Pravila za davanje subvencija iz saveznog proračuna ruskim kreditnim organizacijama i otvorenim dioničko društvo"Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje" za naknadu izgubljenog prihoda po izdanim (kupljenim) stambenim (hipotekarnim) kreditima (kreditima)"
Datum objave: 24.03.2015
Datum promjene: 24.03.2015
Priložena datoteka: pdf, 5,06 MB
VLADA RUSKE FEDERACIJE
RJEŠENJE
O DOBAVANJU PRAVILNIKA
Vlada Ruske Federacije odlučuje:
1. Odobriti priložena Pravila za pružanje subvencija iz saveznog proračuna ruskim kreditnim organizacijama i otvorenom dioničkom društvu "Agencija za hipotekarno kreditiranje" za nadoknadu izgubljenog prihoda na izdanim (kupljenim) stambenim (hipotekarnim) kreditima (zajmovima). ).
2. Financijska potpora za ispunjenje obveza izdataka za dodjelu subvencija u skladu s Pravilnikom odobrenim ovom odlukom provodi se na teret:
proračunska izdvajanja predviđena u skladu sa stavkom 10. dijela 1. članka 21. Saveznog zakona "O saveznom proračunu za 2015. i za plansko razdoblje 2016. i 2017. godine" u pododjeljku "Opća ekonomska pitanja" odjeljka "Nacionalna ekonomija" klasifikacije proračunskih rashoda u iznosu od 11 milijardi rubalja.
proračunska izdvajanja predviđena saveznim ciljnim programom "Stambeno zbrinjavanje" za 2011. - 2015. u iznosu od 9 milijardi rubalja.
predsjednik Vlade
Ruska Federacija
D.MEDVEDEV
Odobreno
Rezolucija Vlade
Ruska Federacija
PRAVILA
OSIGURANJE SUBVENCIJA IZ FEDERALNOG PRORAČUNA
RUSKE KREDITNE ORGANIZACIJE I OTVORENA DIONIČKA DRUŠTVA
PODUZEĆU "AGENCIJA ZA HIPOTEKARNO STAMBNO KREDITIRANJE"
ZA NAKNADU IZGUBLJENOG PRIHODA NA IZD
(KUPLJENI) STAMBENI (HIPOTEKARNI) KREDITI (KREDITI)
1. Ovim se Pravilima utvrđuju ciljevi, uvjeti i postupak davanja subvencija iz federalnog proračuna ruskim kreditnim organizacijama i otvorenom dioničkom društvu "Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje" (u daljnjem tekstu: kreditne organizacije, Agencija) za kompenzaciju izgubljeni prihod po stambenim (hipotekarnim) kreditima (zajmovima), izdanim fizičkim osobama u razdoblju od 1. ožujka 2015. do 1. ožujka 2016. za kupnju stambenog prostora ili stambenog prostora sa zemljištem ili stambenog prostora u izgradnji, temeljem sporazum o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji (sporazum o ustupanju prava potraživanja prema određenom ugovoru) u skladu s odredbama Saveznog zakona „O sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji stambenih zgrada i drugih nekretnina i o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruska Federacija” (u daljnjem tekstu: stambeni prostor) i prava potraživanja po takvim zajmovima koje je Agencija stekla tijekom navedenog razdoblja (zajmovi) (u daljnjem tekstu: krediti (zajmovi), subvencije) u ukupnom iznosu do 400 milijardi rubalja.
2. Subvencije se daju mjesečno u granicama proračunskih izdvajanja danih na propisan način Ministarstvu financija Ruske Federacije za provedbu saveznog ciljnog programa "Stambeno stanovanje" za 2011. - 2015. državnog programa Ruske Federacije " Pružanje pristupačnog i udobnog stanovanja i komunalnih usluga za građane Ruske Federacije", i ograničenja proračunskih obveza odobrenih na propisani način za svrhe navedene u stavku 1. ovih Pravila.
3. Subvencije se daju za nadoknadu izgubljenog prihoda kreditnih institucija i Agencije do razine ključne stope Središnje banke Ruske Federacije, uvećane za 3,5 postotnih bodova, zbog njihovog pružanja popusta pri izdavanju (kupnji) krediti fizičkim osobama po stopi od 13 posto godišnje. Subvenciono razdoblje počinje teći od datuma izdavanja zajma (zajma), ali ne prije 1. travnja 2015. godine do isteka roka valjanosti.
Ako se ključna stopa Središnje banke Ruske Federacije smanji na 9,5 posto ili niže, pružanje subvencije se prekida i može se nastaviti na temelju odluke Vlade Ruske Federacije.
4. Subvencije se daju kreditnim institucijama i Agenciji za nadoknadu izgubljenog prihoda po zajmovima (zajmovima) izdanim fizičkim osobama za kupnju gotovih stambenih prostora od pravne osobe na primarnom stambenom tržištu temeljem kupoprodajnih ugovora ili stjecanja od pravne osobe. stambenih prostora u izgradnji, prema sporazumu o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji (sporazum o ustupanju prava potraživanja prema navedenom ugovoru) u skladu s odredbama Saveznog zakona "O sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji stambenih zgrada i drugih nekretnina nekretnine i o izmjenama i dopunama određenih zakonodavnih akata Ruske Federacije" u skladu sa ugovorima o davanju kredita (zajmova) (u daljnjem tekstu: ugovor o kreditu (ugovor o zajmu) pod sljedećim uvjetima:
a) ugovor o kreditu (ugovor o kreditu) sklopljen je u rubljima najkasnije do 1. ožujka 2015.;
b) iznos kredita (zajma) je:
do 3 milijuna rubalja (uključujući) - za stambene prostore koji se nalaze na teritorijima sastavnih subjekata Ruske Federacije, s izuzetkom Moskve, Moskovske regije i Sankt Peterburga;
do 8 milijuna rubalja (uključujući) - za stambene prostore koji se nalaze na teritoriji Moskve, Moskovske regije i Sankt Peterburga;
c) zajmoprimac mora o svom trošku platiti najmanje 20 posto cijene kupljenog stambenog prostora;
d) kreditna stopa utvrđena ugovorom o kreditu (ugovorom o zajmu) ne može biti veća od 13 posto godišnje, pod uvjetom da korisnik kredita sklapa ugovore o osobnom osiguranju i osiguranju stanovanja nakon upisa vlasništva. Kamatna stopa je fiksna u ugovoru o kreditu (ugovoru o kreditu) za cijelo vrijeme trajanja kredita (kredita). Povećanje kamatne stope dopušteno je samo ako zajmoprimac ne ispunjava uvjete osiguranja predviđene ugovorom o kreditu (ugovorom o kreditu), dok se iznos subvencije umanjuje razmjerno povećanju kamatne stope. Ako je kamatna stopa po ugovoru o kreditu (ugovoru o zajmu) utvrđena ispod 13 posto godišnje, subvencija se daje po visini kamatne stope od 13 posto godišnje;
e) rok valjanosti ugovora o kreditu (ugovora o kreditu) je do zaključno 362 mjeseca;
f) otplata kredita (zajma) se vrši u jednakim mjesečnim (anuitetnim) ratama tijekom cijelog trajanja kredita (osim prvog i zadnjeg mjeseca) bez mogućnosti povećanja stanja duga po kreditu.
5. Za dobivanje subvencije, kreditne institucije i Agencija, u roku od 30 kalendarskih dana od dana stupanja na snagu ovih Pravila, podnose zahtjev Ministarstvu financija Ruske Federacije u obliku prema Dodatku br. 1 ( u daljnjem tekstu zahtjev), uz koji se prilažu sljedeći dokumenti:
a) raspored mjesečnog izdavanja kredita (zajmova) od strane kreditne institucije za razdoblje do 1. ožujka 2016. ili mjesečnog preuzimanja potraživanja po kreditima (zajmovima) od strane Agencije za razdoblje do 1. ožujka 2016., s naznakom minimalni iznos sredstava dodijeljen za izdavanje (stjecanje) kredita (zajmova) u iznosu od najmanje 300 milijuna rubalja mjesečno, počevši od svibnja 2015. (u daljnjem tekstu raspored);
b) podatke o državnoj registraciji kreditne organizacije i Agencije kao pravne osobe i presliku licence za bankarske poslove izdane od Središnje banke Ruske Federacije (za kreditne institucije);
c) javnobilježničke preslike osnivačkih akata kreditne institucije i Agencije;
d) potvrdu potpisanu od strane voditelja i glavnog računovođe kreditne institucije i Agencije, ovjerenu pečatom, s naznakom bankovnih podataka i računa na koje treba doznačiti subvenciju.
6. Ministarstvo financija Ruske Federacije:
a) registrira, redoslijedom prioriteta, prijave i njima priložene dokumente, navedene u stavku 5. ovih Pravila, u posebnom dnevniku, koji mora biti uvezan, numeriran i ovjeren pečatom Ministarstva financija Ruske Federacije. ;
b) provjerava, u roku od 15 radnih dana od dana primitka zahtjeva, potpunost podataka sadržanih u njemu;
c) analizira ukupan iznos sredstava navedenih u zahtjevima. Ako taj iznos sredstava prelazi 400 milijardi rubalja, tada se iznos sredstava naveden u zahtjevu planiran za izdavanje (kupnju) kredita (zajmova) razmjerno smanjuje tako da ukupni iznos kredita (zajmova) ne prelazi 400 milijardi rubalja. . Obračunati iznos sredstava za svaku kreditnu instituciju i Agenciju utvrđuje se kao limit sredstava namijenjenih za izdavanje kredita (zajmova) kreditnih institucija i stjecanje potraživanja od strane Agencije po kreditima (zajmovima) (u daljnjem tekstu: ograničenje sredstava). Istodobno se rasporedi prilagođavaju tako da mjesečni iznos sredstava planiranih za izdavanje (kupnju) kredita (zajmova) bude najmanje 300 milijuna rubalja. Ako je ukupni iznos sredstava navedenih u zahtjevima manji od 400 milijardi rubalja, tada se limit sredstava postavlja jednak iznosu sredstava navedenih u zahtjevu, a rok za prihvaćanje zahtjeva navedenih u stavku 5. ovih Pravila se produljuje. na sljedeći kalendarski mjesec, dok iznos ograničenja sredstava za zahtjeve podnesene u roku utvrđenom stavkom 5. ovih Pravila nije podložan daljnjoj reviziji, osim u slučaju predviđenom stavkom 7. ovih Pravila;
d) šalje obavijest kreditnoj organizaciji i Agenciji o visini limita sredstava na obrascu iz Priloga br. 2. Zahtjev s priloženim rasporedom i obavijest zajedno se smatraju ugovorom o dodjeli subvencije. sklopilo Ministarstvo financija Ruske Federacije s kreditnom organizacijom ili Agencijom.
7. Kreditne organizacije i Agencija obvezne su izdavati (otkupljivati) mjesečne kredite (zajmove) u iznosu koji nije manji od iznosa navedenog u rasporedu, a mjesečni iznos koji izdaje kreditna institucija i mjesečni iznos kredita (zajmova) stečena od strane Agencije mora iznositi za svaku kreditnu instituciju i Agenciju najmanje 300 milijuna rubalja mjesečno, počevši od svibnja 2015.
Ako kreditna organizacija ili Agencija prekrši navedene uvjete 2 mjeseca zaredom, Ministarstvo financija Ruske Federacije ima pravo preraspodijeliti iznos ograničenja sredstava utvrđenog za tu organizaciju ili Agenciju između drugih kreditnih organizacija koje su prethodno imao ograničenje sredstava i Agencija.
8. Za dobivanje subvencije, kreditna institucija i Agencija podnose Ministarstvu financija Ruske Federacije najkasnije do 10. radnog dana u mjesecu koji slijedi izvještajni mjesec, zahtjev za dobivanje subvencije (u daljnjem tekstu: zahtjev) na obrascu prema Prilogu br.3.
9. Ministarstvo financija Ruske Federacije:
a) registrira prijave po redoslijedu prioriteta u posebnom dnevniku, koji mora biti uvezan, numeriran stranicu po stranicu i zapečaćen pečatom Ministarstva financija Ruske Federacije;
b) u roku od 10 radnih dana od dana primitka zahtjeva provjerava potpunost podataka sadržanih u zahtjevu i donosi odluku o dodjeli ili odbijanju subvencije;
c) u skladu s utvrđenom procedurom, u roku od 5 radnih dana od dana donošenja odluke o dodjeli subvencije, doznačuje subvenciju na račun kreditne institucije i Agencije.
10. Ako se donese odluka o odbijanju davanja subvencije, čija je osnova neusklađenost podataka iznesenih u zahtjevu sa zahtjevima i uvjetima utvrđenim ovim Pravilnikom ili prisutnost lažnih podataka u njima:
a) Ministarstvo financija Ruske Federacije u roku od 10 radnih dana od dana donošenja ove odluke šalje obavijest kreditnoj organizaciji i Agenciji u kojoj navodi razloge za donošenje takve odluke;
b) kreditna institucija i Agencija imaju pravo ponovno podnijeti zahtjev s ažuriranim podacima u roku od 15 radnih dana od dana slanja navedene obavijesti.
11. Kontrolu usklađenosti s ciljevima, uvjetima i postupkom za dodjelu subvencija provodi Ministarstvo financija Ruske Federacije i Savezna služba za financijski i proračunski nadzor, koji, u slučaju kršenja ciljeva, uvjeta i postupka za davanje subvencija je otkriveno, šalje obavijest kreditnoj instituciji ili Agenciji o prekršajima.
12. Ako se utvrdi da je primatelj subvencije prekršio ciljeve i uvjete subvencije, sredstva primljena od strane kreditne institucije i Agencije podliježu povratu na način utvrđen proračunskim zakonodavstvom Ruske Federacije i ovim Pravila.
